Контакты

Адрес: 644042, г. Омск, пр. Маркса,18/1, к. 420 "А"
тел/факс: 8(3812)32-13-52
e-mail: mail@ozppss.ru

Обратите внимание
Новости

Правила страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и комерческих предприятий и частных лиц от 20.10.2009

«УТВЕРЖДЕНО»
Приказом №415 от 20 октября 2009 г.
Генеральный директор
_________________Н.И. Клековкин

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ОТ ОГНЯ И ДРУГИХ ОПАСНОСТЕЙ
ИМУЩЕСТВА ПРОМЫШЛЕННЫХ И КОММЕРЧЕСКИХ
ПРЕДПРИЯТИЙ И ЧАСТНЫХ ЛИЦ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих «Правил страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий и частных лиц» (далее - «Правил») Страховая организация (далее по тексту - «Страховщик») заключает договоры добровольного страхования имущества (далее - договор страхования) со Страхователями.
На основании настоящих Правил Страховщик может заключать договоры добровольного страхования имущества юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик производит страховую выплату и исходя из которой определяется размер страховой премии.
Страховая премия (страховой взнос - часть страховой премии) - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
Страховая выплата - денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Франшиза - предусмотренная условиями договора страхования часть убытков Страхователя, не подлежащая возмещению Страховщиком.

2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страхователями являются юридические лица независимо от организационноBправовой формы, физические лица или индивидуальные предприниматели (граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства), заключившие со Страховщиком договор страхования имущества, которым они владеют на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), а также принявшие имущество в доверительное управление, аренду, лизинг, залог, на хранение, комиссию, продажу и по другим юридическим основаниям.
Страховщик - страховая организация ООО СК «Цюрих», осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющая лицензию, выданную федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, на настоящий вид страхования.

2.2. Имущество может быть застраховано Страховщиком по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначенное Страхователем для получения страховой выплаты по договору страхования.
Страхователь вправе при заключении договора назначить Выгодоприобретателя в случаях, не противоречащих действующему законодательству, для получения страховых выплат по договору, а также заменять его по своему усмотрению до наступления страхового события или выполнения им какойлибо обязанности по договору.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

2.3. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное, либо обязанности Страхователя выполнены Выгодоприобретателем.

3. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, а также с полной или частичной компенсацией убытков, наступивших вследствие перерыва в производстве, вызванного страховым случаем.

3.2. По настоящим Правилам может быть застраховано следующее движимое и недвижимое имущество:
а) здания, включая отделку (производственные, административные, социальноBкультурного назначения и общественного пользования и др.);
б) основные средства, сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственноBтехнологические установки и.т.п.);
в) инженерное и производственноBтехнологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, электронноBвычислительная техника, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления и.т.п.);
г) хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки и ограждения и т.п.);
д) отдельные помещения (цеха, лаборатории, кабинеты и т.п.);
е) объекты незавершенного строительства и.т.п.;
ж) инвентарь, технологическая оснастка и.т.п.;
з) предметы интерьера, мебель, обстановка и.т.п.;
и) товарноBматериальные ценности (товары, сырье, материалы и др.).
к) средства связи, носители информации компьютерных и подобных систем и др.;
л) банковские хранилища, денежная наличность в хранилищах, кассовая наличность и др.;

3.3. Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования). Если указанная в договоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется, то Страхователь (Выгодоприобретатель) должен в течение 3Bх суток с момента изменения местонахождения сообщить об этом Страховщику в письменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, в противном случае договор страхования в отношении данного застрахованного имущества досрочно прекращается.

3.4. По настоящим Правилам не могут быть застрахованы:
а) рукописи, планы, чертежи, акты и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, картотеки;
б) имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым Страхователь не распоряжается на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), доверительного управления, аренды, лизинга, залога, хранения, комиссии, продажи, а также по другим юридическим основаниям; имущество работников предприятия;
в) здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;
г) имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования.

4. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ, СТРАХОВЫЕ РИСКИ

4.1. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, возникшим в результате:

4.1.1. пожара:

4.1.1.1. Пожар - неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.

4.1.1.2. Страховщик также возмещает причиненные Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие:
а) вследствие пожара, возникшего внутри установок, использующих огонь или тепло для технологических процессов;
б) вследствие повреждения имущества аварийно высвободившимися раскаленными расплавами, кроме самих сосудов (емкостей), содержащих эти расплавы;
в) вследствие воздействия на застрахованное имущество продуктов горения, горячих газов, высокой температуры и мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня.

4.1.1.3. Не подлежат возмещению убытки, возникшие:
а) вследствие целенаправленного воздействия полезного (рабочего) огня или тепла, необходимых для проведения плавки, термической обработки, обжига, варки, копчения, сушки и других подобных целей, вне установок, использующих огонь или тепло;
б) в результате самовозгорания, происшедшего вследствие естественных свойств застрахованного имущества;

4.1.2. удара молнии:

4.1.2.1. Удар молнии - воздействие прямого грозового разряда, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие, или вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения;

4.1.3. взрыва:

4.1.3.1. Взрыв - стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.
Взрывом резервуара (котла, трубопровода и т.п.) считается только такой взрыв, когда стенки этого резервуара повреждены в таком объеме, что происходит внезапное выравнивание давления внутри и снаружи резервуара. Если внутри резервуара происходит взрыв, вызванный скоротечной химической реакцией, то возникшие убытки относительно данного резервуара возмещается и в том случае, если его стенки не повреждены.

4.1.3.2. Не подлежат возмещению убытки:
а) вследствие повреждения механизмов с двигателями внутреннего сгорания при взрывах (детонациях), возникающих в камерах сгорания;
б) вследствие повреждения имущества вакуумом или давлением ниже атмосферного;

4.1.4. падения пилотируемых летательных объектов, их частей:

4.1.4.1. Падение пилотируемых летательных объектов, их частей - падение на застрахованное имущество самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и других летательных аппаратов, их частей, обломков или их груза и иных предметов из них если эти летательные аппараты пилотировались людьми или в них находились люди, хотя бы на одном из этапов полета а также воздействия воздушной ударной волны и падения на застрахованное имущество какихBлибо предметов, сооружений или их частей, вызванных движением летательного аппарата;

4.1.5. природных сил, стихийных бедствий и опасных метеорологических явлений и процессов:

4.1.5.1. По Договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие повреждения или уничтожения застрахованного имущества в результате действия следующих опасных природных явлений и процессов:
Под опасным природным явлением следует понимать гидрометеорологическое или гелиогеофизическое явление, которое по интенсивности развития, продолжительности или моменту возникновения может представлять угрозу жизни или здоровью граждан, а также может наносить значительный материальный ущерб. Критерии опасных природных явлений устанавливаются действующими нормативами Росгидромета РФ.

4.1.5.1.1. Опасные геологические явления и процессы, в том числе:
а) Землетрясение - подземные толчки и колебания земной поверхности, возникающие в результате внезапных смещений и разрывов в земной коре или верхней части мантии Земли и передающиеся на большие расстояния в виде упругих колебаний.
Ущерб от землетрясения подлежит возмещению лишь в том случае, если Страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений должным образом учитывались сейсмогеологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.
б) Вулканическое извержение - период активной деятельности вулкана, когда он выбрасывает на земную поверхность раскаленные или горячие твердые, жидкие и газообразные вулканические продукты и изливает лаву.
в) Обвал - отрыв и падение больших масс горных пород на крутых и обрывистых склонах гор, речных долин и морских побережий, происходящие главным образом за счет ослабления связности горных пород под влиянием процессов выветривания, деятельности поверхностных и подземных вод.
г) Оползень - смещение масс горных пород по склону под воздействием собственного веса и дополнительной нагрузки вследствие подмыва склона, переувлажнения, сейсмических толчков и иных процессов.
д) Действие подземного огня - неконтролируемый процесс горения, стихийно возникающий и распространяющийся под землей.
е) Оседание грунта - естественная просадка грунта над природными (естественными) полостями (впадинами, трещинами в породе).
ж) Камнепад - обвал камней в горах.

4.1.5.1.2. Опасные гидрологические явления и процессы, в том числе:
а) Наводнение - затопление территории водой, являющееся стихийным бедствием. Наводнение может происходить в результате подъема уровня воды во время половодья или паводка, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений
б) Половодье - фаза водного режима реки, ежегодно повторяющаяся в данных климатических условиях в один и тот же сезон, характеризующаяся наибольшей водностью, высоким и длительным подъемом уровня воды, и вызываемая снеготаянием или совместным таянием снега и ледников.
в) Паводок (в том числе катастрофический) - фаза водного режима реки, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризующаяся интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды, и вызываемая дождями или снеготаянием во время оттепелей.
г) Цунами - морские волны, возникающие при подводных и прибрежных землетрясениях.
д) Затопление - покрытие территории водой в период половодья или паводков.
е) Подтопление - повышение уровня грунтовых вод, нарушающее нормальное использование территории, строительство и эксплуатацию расположенных на ней объектов.
е) Сель - стремительный поток большой разрушительной силы, состоящий из смеси воды и рыхлообломочных пород, внезапно возникающий в бассейнах небольших горных рек в результате интенсивных дождей или бурного таяния снега, а также прорыва завалов и морен.
ж) Лавина - быстрое, внезапно возникающее движение снега и (или) льда вниз по крутым склонам гор, представляющее угрозу жизни и здоровью людей, наносящее ущерб объектам экономики и окружающей природной среде.

4.1.5.1.3. Опасные метеорологические явления и процессы, в том числе:
а) Сильный ветер - движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше установленных нормативов для данной местности.
б) Вихрь - атмосферное образование с вращательным движением воздуха вокруг вертикальной или наклонной оси.
в) Ураган - ветер разрушительной силы и значительной продолжительности, со скоростью свыше установленных нормативов для данной местности.
г) Тайфун (тропический циклон) - атмосферное возмущение с пониженным давлением воздуха и ураганными скоростями ветра, возникающее в тропических широтах и вызывающее огромные разрушения и гибель людей.
д) Шторм -длительный очень сильный ветер, вызывающий сильные волнения на море и разрушения на суше.
е) Смерч - сильный маломасштабный атмосферный вихрь, в котором вращается воздух, обладающий большой разрушительной силой.
ж) Шквал - резкое кратковременное усилие ветра, сопровождающееся изменением его направления, связанное с конвективными процессами.
з) Град - атмосферные осадки, выпадающие в теплое время года, в виде частичек плотного льда, обычно вместе с ливневым дождем при грозе.
и) Сильный ливень - кратковременные атмосферные осадки в виде дождя интенсивностью более 30 мм за 1 час.
Ущерб от сильного ветра, урагана, смерча возмещается только в том случае, если скорость ветра, причинившего ущерб, превышала 60 км/час (17 м/с). Скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений государственной метеорологической службы.

4.1.5.1.4. Природные пожары - неконтролируемый процесс горения, стихийно возникающий и распространяющийся в природной среде (в т.ч. ландшафтный, лесной, степной, торфяной пожары).

4.1.5.2. Если в течение последовательных 72 (семидесяти двух) часов в период действия Договора страхования произойдет более одного опасного природного явления определенного вида, не исключенного по условиям Договора страхования (землетрясения, или извержения вулкана, или наводнения, или бури, или урагана, или цунами и т.д.), то такие события будут считаться одним страховым случаем.
Ущерб от опасного природного явления, причиненный до начала вступления в силу Договора страхования или после его окончания, Страховщиком не возмещается.

4.1.5.3. По риску «Стихийные бедствия» Страховщик также возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший в результате возгорания, вызванного действием природных сил, и непосредственного воздействия на застрахованное имущество огня, дыма, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры и средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня (воды, пены и др.).

4.1.5.4. По риску «Стихийные бедствия» не подлежит возмещению:

4.1.5.4.1. ущерб, возникший вследствие проведения строительных, взрывных работ, выемки грунта из котлованов или карьеров, засыпки пустот или проведения земленасыпных работ, а также добычи или разработки месторождений любого рода полезных ископаемых;

4.1.5.4.2. ущерб от повреждения застрахованного имущества водой, если он не вызван непосредственно одним из перечисленных в пункте 4.1.5.1. природных явлений, например, не возмещается ущерб вследствие повреждения имущества талой, дождевой, водопроводной водой, из за протечки крыш, тяжести снега и т.д.

4.1.5.4.3. ущерб, возникший вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникли вследствие опасных метеорологических явлений.

4.1.5.4.4. ущерб, возникший вследствие размокающего (растворяющего или разъедающего) действия воды или других жидкостей;

4.1.5.4.5. ущерб от падения конструктивных элементов и обломков (частей) застрахованного имущества,
вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие ветхости, износа) этого имущества и/или производственных (строительных) дефектов.

4.1.6. действия воды:

4.1.6.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате внезапных аварий водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных) систем или иных гидравлических систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений, срабатываний противопожарных систем (не вызванных необходимостью их включения).

4.1.6.2. Не подлежат возмещению убытки:
а) вследствие действия воды или иной жидкости, проникшей через открытые окна или двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом, или отверстия, образовавшиеся изBза ветхости;
б) возникшие вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.);
в) вследствие повреждения товаров, хранящихся на складе в подвальных или заглубленных помещениях на расстоянии менее 20 см от поверхности пола, если иное не предусмотрено договором страхования;
г) вследствие термического расширения (сжатия) жидкостей (паров) от их нагрева (охлаждения), если гидравлические системы не снабжены предохранительными клапанами или расширительными баками;
д) возникшие вследствие естественного износа или коррозии систем;

4.1.7. постороннего воздействия:
Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате:
а) наезда наземных транспортных средств или самодвижущихся машин;
б) навала самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных
транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений;
в) падения деревьев, столбов, мачт освещения, иных подобных сооружений и объектов.

4.1.8. противоправных действий третьих лиц: Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате:
а) хищения застрахованного имущества или его отдельных элементов и частей в результате кражи, грабежа, разбоя.
Хищение - совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и(или) обращение чужого имущества в пользу виновного или другого лица, причинившего ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества;
Если иное не предусмотрено договором страхования, ущерб возмещается только в том случае, если на месте хищения были обнаружены признаки (следы) взлома окон или дверей (в т.ч. в результате применения отмычек или других технических средств, что должно быть подтверждено компетентными органами в ходе проведенной экспертизы), или нарушения целостности конструкции помещения (отверстия в стенах, полу или крыше).
б) умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества или его частей, хулиганства, вандализма - действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность;

4.1.9. непреднамеренных действий третьих лиц.
Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший вследствие утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества по неосторожности - в результате непреднамеренных действий третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность.

4.1.10. убытков от перерыва в производстве:
Условия страхования по данному риску определены в Приложении № 1 к настоящим Правилам.

4.1.11. боя оконных стекол, зеркал и витрин.
Условия страхования по данному риску определены в Приложении № 2 к настоящим Правилам.

4.1.12. повреждения оборудования, обеспечивающего специальные условия хранения.
Условия страхования по данному риску определены в Приложении № 3 к настоящим Правилам.

4.2. Страховым случаем является наступившее событие, предусмотренное п. 4.1. настоящих Правил страхования, приведшее к утрате (гибели), недостаче или повреждению застрахованного имущества и повлекшее обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.3. При определении страховой выплаты учитываются также расходы, целесообразно проведенные Страхователем для спасения имущества и уменьшения ущерба, а также расходы по расчистке территории и приведения поврежденного имущества в порядок, если это предусмотрено договором страхования.

4.4. Не признаются страховыми случаями события, происшедшие в следствие:

4.4.1. ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.4.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

4.4.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

4.4.4. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

4.4.5. умышленных действий Страхователя (Выгодоприобретателя), являющегося физическим лицом (в т.ч. индивидуальным предпринимателем), направленных на наступление страхового случая;

4.4.6. невыполнения, нарушения действующих норм и предписаний и норм органов ведомственного и государственного пожарного надзора, непринятия мер по предупреждению возможной гибели или повреждения застрахованного имущества. Ущерб подлежит возмещению в случае, если Страховщик принял на страхование имущество, эксплуатируемое с нарушениями, о которых Страхователь письменно уведомил Страховщика при заключении Договора страхования или в период срока его действия до момента наступления страхового случая (с учетом требований п. 7.1.12.);

4.4.7. совершения работниками Страхователя (Выгодоприобретателя) или иными лицами, состоящими с ними в договорных отношениях, умышленного преступления, если иное не предусмотрено договором страхования;

4.4.8. дефектов и недостатков застрахованного имущества, которые были известны Страхователю до наступления страхового случая, но о которых не был поставлен в известность Страховщик;

4.4.9. самовозгорания, брожения, гниения, усушки или других естественных процессов, происходящих в застрахованном имуществе;

4.4.10. хищения имущества во время страхового случая, не застрахованного по риску утраты имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

5. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ, СТРАХОВОГО ТАРИФА,
СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ (СТРАХОВЫХ ВЗНОСОВ)

5.1. Страховая сумма устанавливается по договору страхования в целом, по каждому или группе рисков, по каждому или группе застрахованных объектов.

5.2. Страховая сумма определяется соглашением Страхователя со Страховщиком. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (страховую стоимость).

5.3. Действительной стоимостью имущества может являться:

5.3.1. рыночная стоимость, т.е. наиболее вероятная цена, по которой имущество (или предмет, полностью аналогичный застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационноBтехнического состояния) может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства;

5.3.2. восстановительная стоимость, т.е. стоимость строительства (либо приобретения и монтажа) в данной местности объекта, полностью аналогичного застрахованному, с учетом его износа и эксплуатационно-технического состояния;

5.3.3. стоимость, подтвержденная данными бухгалтерского учета (балансовая стоимость);

5.3.4. иные виды стоимости, рассчитываемой исходя из методов и способов оценки, рекомендуемых или установленных действующими в Российской Федерации нормативными и иными документами для определения действительной стоимости имущества.

5.4. Для отдельных групп имущества, если иное не предусмотрено договором страхования, действительная стоимость не может превышать:

5.4.1. для зданий и сооружений - проектную стоимость строительства в данной местности аналогичного по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов здания (сооружения), уменьшенную на процент его износа;

5.4.2. для помещений - рыночную стоимость помещений, аналогичных застрахованным по назначению, площади, планировке, износу и физическому состоянию, расположенных в данной местности (населенном пункте, районе населенного пункта);

5.4.3. для отделки зданий, сооружений, помещений - величину затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов) по объему и качеству, соответствующих застрахованной отделке за вычетом ее износа;

5.4.4. для машин и оборудования - рыночную стоимость аналогичных по назначению и эксплуатационно-техническим характеристикам новых машин и оборудования (включая затраты на перевозку, монтаж, уплату таможенных сборов и пошлин, других обязательных платежей) за вычетом суммы, на которую уменьшилась стоимость застрахованных машин и оборудования вследствие их износа;

5.4.5. для мебели и инвентаря - рыночную стоимость аналогичных новых предметов за вычетом суммы их износа вследствие эксплуатации;

5.4.6. для продукции, производимой Страхователем (незавершенного производства и готовой продукции), - стоимость ее повторного изготовления, включая расходы на покупку сырья, полуфабрикатов и их доставку, но не выше рыночной стоимости аналогичной по типу и качеству продукции;

5.4.7. для товаров, приобретенных Страхователем для последующей продажи, для сырья и материалов, закупленных Страхователем, - стоимость приобретения аналогичных товаров, включая их доставку;

5.4.8. для носителей данных, электронных систем управления или общих пользовательских программ, исключая содержащиеся в них данные - сумму расходов на восстановление носителей и инсталляцию (установку) программ (исключая расходы на восстановление самих данных).

5.5. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. Если же в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в настоящем пункте, она внесена не полностью, оставшийся страховой взнос должен быть уплачен в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.

5.6. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.

5.7. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, если договором страхования не предусмотрена страховая выплата в определенной сумме, но не выше страховой стоимости.

5.8. Договором страхования может быть предусмотрено осуществление страховой выплаты на условии «по первому риску». В этом случае Страховщик обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) понесенные последним в результате страхового случая убытки в пределах страховой суммы без учета соотношения страховой суммы и страховой стоимости.

5.9. По согласованию сторон в период действия договора страхования страховая сумма может быть увеличена, уменьшена или восстановлена путем заключения дополнительного соглашения.

5.10. Если действительная стоимость застрахованного имущества уменьшается в период действия договора страхования, Страхователь имеет право на соответствующее уменьшение страховой суммы, а также возврат части премии за вычетом понесенных Страховщиком расходов с того дня, когда Страхователь письменно заявил Страховщику о необходимости уменьшить страховую сумму.

5.11. В договоре страхования стороны могут оговорить размер некомпенсируемого Страховщиком убытка - франшизы.
Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном размере:
- при условной (невычитаемой) франшизе Страховщик не несет ответственности за убыток, не превышающий величину франшизы, но возмещает убыток полностью при превышении им величины франшизы;
- при безусловной (вычитаемой) франшизе Страховщик во всех случаях возмещает убыток за вычетом величины франшизы.

5.12. Договором страхования может быть предусмотрено установление лимитов страховых выплат Страховщика по одному, группе рисков на один или нескольких страховых случаев.

5.13. Общий размер страховой премии по договору страхования в целом определяется как сумма страховых премий по каждому страховому риску п. 4.1. настоящих Правил.
Страховая премия по каждому страховому риску устанавливается, исходя из размеров страховой суммы и страхового тарифа по данному риску.

5.14. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии, взимаемую с единицы страховой суммы или установленную в процентах от страховой суммы.

5.15. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им базовые страховые тарифы, определяющие страховую премию в зависимости от вида имущества, принимаемого на страхование, характера страхового риска, объема страховых обязательств, срока страхования.

5.16. Страховая премия по договорам страхования, заключенным на срок не более 6 месяцев, уплачивается единовременно, а при заключении договоров на более длительный срок - единовременно или с рассрочкой платежа, согласно условиям договора страхования, причем при рассроченной уплате первая часть страховой премии должна быть уплачена в размере не менее 50% от всей страховой премии, а вторая часть должна быть уплачена не позднее половины срока, прошедшего с начала страхования. При заключении договора страхования стороны могут оговорить иной порядок рассроченной уплаты страховой премии.

5.17. При страховании на срок менее одного года страховая премия уплачивается в следующем размере от суммы годовой страховой премии, при этом страховая премия за неполный месяц уплачивается как за полный:

Срок действия договора в месяцах

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Процент от общего годового размера
страховой премии

20

30

40

50

60

70

75

80

85

90

95

5.18. При страховании на срок более одного года страховая премия по договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых взносов за каждый год. Если срок страхования устанавливается как год (несколько лет) и месяц (несколько месяцев), то страховой взнос за последний период времени определяется как часть страхового взноса за год, пропорционально полным месяцам последнего страхового периода.

5.19. Страховая премия уплачивается по безналичному расчету путем перечисления на расчетный счет Страховщика в течение 15Bти банковских дней с даты подписания договора страхования или наличными деньгами в кассу Страховщика в день заключения и подписания договора страхования в размере, установленном законодательством Российской Федерации, если иные сроки уплаты не предусмотрены договором страхования.

5.20. Если иное не предусмотрено договором страхования, при установлении страховой суммы и страховой премии в эквиваленте иностранной валюты (в соответствии со ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации), страховая премия уплачивается в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) соответствующей валюты на день оплаты.

5.21. При определении в договоре страхования страховой суммы может устанавливаться применение агрегатной или неагрегатной страховой суммы:

5.21.1. агрегатная страховая сумма - при наступлении страхового случая, указанная в Договоре страхования страховая сумма уменьшается на сумму ранее произведенных Страховщиком страховых выплат.
Страховая сумма считается уменьшенной со дня наступления страхового случая. После восстановления поврежденного объекта Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право за дополнительную страховую премию восстановить первоначальную страховую сумму.

5.21.2. неагрегатная страховая сумма - страховая сумма, указанная в Договоре страхования, после произведенной Страховщиком страховой выплаты не уменьшается.
Если в договоре страхования не указывается на применения агрегатной или неагрегатной страховой суммы, то по умолчанию применяется агрегатная страховая сумма.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ, ИСПОЛНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления Страхователя. После заключения договора страхования письменное заявление становится его неотъемлемой частью.

6.2. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование имущества.

6.3. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
а) об объекте страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора страхования.

6.4. Договор страхования может быть заключен сторонами на срок: до одного года, на год и более одного года.

6.5. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с 00 часов даты, указанной в договоре как дата начала действия договора, но не ранее 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового взноса).
Под днем уплаты страховой премии (взноса) понимается день поступления средств плательщика на расчетный счет Страховщика (при безналичной оплате) или день получения Страховщиком или его представителем суммы страховой премии (взноса) (при наличной оплате).

6.6. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки, действие договора страхования прекращается со дня следующего за днем, установленным договором для уплаты страховой премии (очередного страхового взноса), если иное не предусмотрено договором. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму неоплаченного страхового взноса.

6.7. Действие договора страхования прекращается по истечении 24 часов дня, который указан в полисе (договоре) как день окончания срока его действия.

6.8. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

6.9. По желанию Страхователя ему вместе с договором страхования может быть выдан страховой полис.

6.10. Если иной срок выдачи не предусмотрен в договоре страхования, то страховой полис выдается:
а) в течение 5Bти календарных дней со дня поступления страховой премии (ее первой части) на расчетный счет Страховщика при безналичной уплате;
б) в день уплаты страховой премии (ее первой части) наличными деньгами.

6.11. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.
При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса Страховщик вправе потребовать от Страхователя уплаты стоимости изготовления и оформления страхового полиса.

6.12. Договор страхования прекращается в случаях:

6.12.1. истечения срока его действия;

6.12.2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме (возмещение убытка в размере страховой суммы);

6.12.3. ликвидации Страхователя - юридического лица, кроме случаев замены Страхователя в договоре страхования при его реорганизации;

6.12.4. смерти Страхователя - индивидуального предпринимателя, физического лица, заключившего договора страхования его имущества;

6.12.5. ликвидации Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

6.12.6. признания договора страхования недействительным;

6.12.7. в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

6.13. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности - гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

6.14. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.
6.13. настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

6.15. Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению Страховщика и Страхователя в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.16. Если иное не предусмотрено договором, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страховщика в связи с невыполнением Страхователем условий договора страхования и /или Правил страхования Страхователю может быть возвращена внесенная им страховая премия за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов, включая расходы на ведение дела в размере, предусмотренном структурой тарифной ставки.

6.17. При досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.18. Размер части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю при расторжении договора по указанным выше причинам, рассчитывается исходя из фактически внесенной суммы страховой премии, отраженной в платежных документах.

6.19. О намерении расторжения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее, чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления.

6.20. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в п. 2 ст. 235 Гражданского Кодекса Российской Федерации, и отказа от права собственности (ст. 236 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.

6.21. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором, при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

6.22. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

6.23. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

6.24. При страховании в эквиваленте иностранной валюты, в случае досрочного расторжения (прекращения) Договора/прекращении Договора в отношении части объектов страхования и возврата части страховой премии за неистекший срок действия Договора, расчет производится в рублях по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному для данной валюты на дату расторжения (прекращения) Договора, но не более курса валюты страхования, установленного ЦБ РФ на дату заключения Договора.

7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7.1. Страховщик имеет право:

7.1.1. проверять состояние застрахованного имущества, в том числе на соответствие условиям, указанным в заявлении на страхование;

7.1.2. проверять выполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) требований настоящих Правил и договора страхования;

7.1.3. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определением размера причиненного убытка;

7.1.4. участвовать в сохранении и спасании застрахованного имущества, а также давать инструкции, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя);

7.1.5. произвести осмотр поврежденного имущества, как только об этом стало известно Страховщику;

7.1.6. требовать от Выгодоприобретателя, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель;

7.1.7. принимать такие меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков, взять на себя по письменному распоряжению Страхователя (Выгодоприобретателя) защиту его прав и вести все дела по урегулированию убытков;

7.1.8. отсрочить страховую выплату в случае возбуждения уголовного дела по факту гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, до вынесения приговора судом или приостановления производства по делу следователем;

7.1.9. оспорить размер требований Страхователя (Выгодоприобретателя) в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

7.1.10. отказать в страховой выплате при невыполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) какихлибо обязанностей, предусмотренных п. 7.4.;

7.1.11. потребовать признания договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

7.1.12. при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Однако Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали;

7.2. Страховщик обязан:

7.2.1. ознакомить Страхователя с настоящими Правилами страхования;

7.2.2. в случае проведения Страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая и размер возможного убытка, нанесенного застрахованному имуществу, либо в случае увеличения его действительной стоимости по заявлению Страхователя дополнить или изменить договор страхования с учетом этих обстоятельств;

7.2.3. Страховщик после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) письменного уведомления об ущербе обязан:
- произвести при участии Страхователя (Выгодоприобретателя) в течение 5 рабочих дней осмотр поврежденного имущества и составить акт осмотра;
- установить причину и величину ущерба;
- признать (не признать) заявленное событие страховым случаем;
- определить сумму страховой выплаты;
- составить страховой акт, который является документом, подтверждающим факт признания заявленного события страховым случаем и определяющим величину страховой выплаты и сроки ее осуществления:
- письменно уведомить Страхователя в случае непризнания заявленного события страховым случаем.

7.2.4. по случаям, признанным Страховщиком страховыми, произвести страховую выплату в срок, предусмотренный договором страхования;

7.2.5. не разглашать сведения о Страхователе (Выгодоприобретателе) и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

7.2.6. при составлении договора страхования формулировать четкие и однозначные для толкования положения;

7.2.7. совершать другие действия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования.

7.3. Страхователь имеет право:

7.3.1. ознакомиться с настоящими Правилами;

7.3.2. выбрать по своему желанию страховые риски; доказывать иную оценку застрахованного имущества, чем оценка его Страховщиком, в т.ч. воспользоваться услугами независимой экспертизы в целях определения действительной стоимости имущества,

7.3.3. увеличить по согласованию со Страховщиком в период действия договора страхования размер страховой суммы, если имущество было застраховано на неполную страховую стоимость или стоимость имущества возросла, оформив дополнительное соглашение к договору с уплатой дополнительной страховой премии;

7.3.4. в течение действия договора страхования заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате;

7.3.5. осуществить страхование одного и того же объекта у другого Страховщика, в случае, когда объект застрахован лишь в части страховой стоимости. При этом страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость объекта;

7.3.6. расторгнуть договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Российской Федерации;

7.3.7. получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством Российской Федерации;

7.3.8. отказаться в пользу Страховщика от оставшегося после страхового случая имущества в случае его полной утраты (гибели);

7.3.9. требовать выполнения Страховщиком иных условий, не противоречащих законодательству Российской Федерации.

7.4. Страхователь обязан:

7.4.1. своевременно уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и порядке, предусмотренные договором страхования;

7.4.2. при заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении застрахованного имущества;

7.4.3. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, Страхователь обязан:
а) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3Bх дней со дня наступления страхового случая, если договором страхования не предусмотрен иной срок уведомления, известить об этом Страховщика или его представителя (так же, как и на Страхователе, обязанность незамедлительного уведомления о наступлении страхового случая лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страховой выплаты);
б) немедленно принять возможные меры к спасанию имущества, предотвращению дальнейшего повреждения и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного убытка, в т.ч. обеспечить охрану поврежденного имущества, и выполнить все инструкции, полученные от Страховщика;
в) в случае пожара или удара молнии, взрыва или аварии, хищения имущества или его частей незамедлительно заявить об этом в соответствующие органы (внутренних дел, Госпожнадзор, органы государственной аварийной службы и т.п.);
г) сохранить до прибытия представителя Страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшедшего события. Изменение картины убытка допустимо только, если это диктуется соображениями безопасности, уменьшением размера убытка, с согласия Страховщика или по истечении двух недель после уведомления Страховщика о происшедшем. При этом Страхователю рекомендуется зафиксировать картину события с помощью фотографий, видеосъемки;
д) предъявить Страховщику поврежденное имущество или остатки от него, а также поврежденные части, детали и принадлежности имущества или остатки от них;
е) обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, выяснения причин, размеров убытка, а также обеспечить участие представителя Страховщика в любых комиссиях, создаваемых для установления причин и определения размера убытка;
ж) представить Страховщику описание (опись) поврежденного, погибшего или утраченного имущества;
з) представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном), поврежденном имуществе на момент страхового случая (свидетельство о праве собственности, договор куплиBпродажи, договор аренды и т.п.);
и) при требовании страховой выплаты обратиться к Страховщику с заявлением и предоставить документы от компетентных органов, а также представить документы от компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного убытка;

7.4.4. извещать Страховщика обо всех случаях получения компенсации, возврата или восстановления третьими лицами поврежденного или уничтоженного имущества;

7.4.5. совершать другие действия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами и договором страхования.

7.5. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными изменениями признаются изменения, оговоренные в договоре страхования и в переданных Страхователю настоящих Правилах (в т.ч. о передаче имущества в аренду или залог, переходе имущества к другому лицу, о сносе, перестройке или переоборудовании зданий, сооружений, о повреждении или уничтожении имущества и т.п.)

7.6. В случае если Страхователь не сообщит Страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора последний вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

7.7. Все сообщения, предусмотренные настоящими Правилами и договором страхования, осуществляются сторонами в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручаются сторонам под расписку.

8. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УБЫТКОВ ИЛИ УЩЕРБА.
ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

8.1. Страховая выплата может быть произведена только после того, как будут установлены причины и размер убытка от событий, предусмотренных договором страхования, и составлен страховой акт.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику заявление о страховом случае с приложением всех необходимых документов, подтверждающих причины и размер убытка (например, справки из органа Государственного пожарного надзора, заключения соответствующего органа государственной аварийной службы, сообщения о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела органами МВД, справки из местной гидрометеослужбы о том, что произошло и т.п.), на основании которых Страховщик обязан в течение 10 дней составить страховой акт или уведомление об отказе в признании заявленного случая страховым случаем. Непредставление требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает ему право отказать в страховой выплате в части убытка, не подтвержденной такими документами. Страховая выплата производится в течение 30Bти дней с даты подписания страхового акта, если договором не предусмотрен иной срок выплаты.

8.2. Причины и размер убытка устанавливаются Страховщиком на основании данных осмотра, экспертиз и документов, необходимость представления которых определяется характером происшествия и требованиями законодательства Российской Федерации.

8.3. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере убытка каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в страховой выплате был не обоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы, выплаченной после проведения экспертизы. Если Страхователь потребовал проведение экспертизы, то расходы на ее проведение по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.

8.4. Если иное не предусмотрено договором страхования, полная утрата (гибель) имеет место, если стоимость поврежденного имущества вместе с восстановительными расходами равна действительной стоимости на дату заключения договора страхования. Застрахованное имущество считается поврежденным или частично разрушенным, если стоимость поврежденного имущества вместе с расходами на его восстановление не превышают 80% от его действительной стоимости. Степень повреждения определяется по каждому предмету (объекту) отдельно.

8.5. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится:
а) при утрате (полной гибели) имущества - в размере действительной стоимости поврежденного имущества на дату заключения договора страхования, но не более страховой суммы (за исключением выплат по п. 8.11. настоящих Правил):
если Страхователь намерен восстанавливать погибшее имущество - Страховщик возмещает расходы на восстановление аналогичного по характеристикам имущества в ценах, действующих на дату страхового события, но не более страховой суммы; при полной гибели конструктивного элемента застрахованного здания - в размере расходов на его восстановление в ценах, действующих на дату страхового случая (с учетом износа при страховании по действительной стоимости), или в соответствии с удельным весом разрушенного конструктивного элемента к полной восстановительной стоимости застрахованного здания/помещения, в зависимости от того, какая из сумм меньше.
б) при повреждении (частичном разрушении) имущества - в размере восстановительных расходов в ценах на дату страхового случая, но не более страховой суммы (за исключением выплат по п. 8.11. настоящих Правил).

8.6. Восстановительные расходы включают в себя:
а) расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);
б) расходы на оплату работ по ремонту;
в) расходы по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества в том состоянии, в котором они находились непосредственно перед наступлением страхового случая.

8.7. К восстановительным расходам не относятся:
а) дополнительные расходы, вызванные улучшениями застрахованного объекта;
б) расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;
в) другие, произведенные сверх необходимых, расходы.

8.8. Если иное не предусмотрено договором страхования, стоимость заменяемых при восстановительном ремонте частей (узлов, агрегатов, деталей) и материалов, имеющихся в застрахованном имуществе, возмещается с учетом их износа на дату наступления страхового случая.

8.9. Размер страховой выплаты устанавливается с учетом франшизы после вычета сумм, полученных Страхователем (Выгодоприобретателем) в возмещение данного убытка с других лиц, а в случае двойного страхования - также и с применением положений раздела 5 настоящих Правил.

8.10. Если договором страхования не предусмотрено иное, сумма страховой выплаты определяется в следующей последовательности:
- если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, сумма убытка уменьшается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (если иное не предусмотрено договором страхования).
- из суммы убытка вычитается величина франшизы, предусмотренная договором страхования;
При этом сумма страховой выплаты по каждому страховому случаю не может превышать величины лимита страховой выплаты, предусмотренной договором страхования.

8.11. Стоимость расходов по спасанию и приведению в порядок производится по факту произведенных расходов путем оплаты предоставленных документов.

8.11.1. Стоимость расходов по спасанию, работ по приведению в порядок (разборки завалов), если договором страхования не предусмотрено иное, не может превышать 5% от страховой суммы.

8.12. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили возмещение убытка от третьих лиц, Страховщик выплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан немедленно известить Страховщика о получении таких сумм.

8.13. Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны возвратить Страховщику полученную сумму страховой выплаты (или ее соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на получение страховой выплаты.

8.14. Если на момент наступления страхового случая Страхователь имел договоры страхования имущества с несколькими страховыми организациями на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость застрахованного имущества (двойное страхование), то сумма страховой выплаты, получаемая им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков производит страховую выплату в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования, а Страховщик производит страховую выплату лишь в части, падающей на его долю.

8.15. Страховщик имеет право отсрочить страховую выплату в случае:
а) если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов;
б) если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя (Выгодоприобретателя) или его сотрудника, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства.

8.18. Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией убытка в натуральной форме в пределах суммы страховой выплаты.

8.19. При страховании с применением валютного эквивалента страховая выплата осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленному для валюты, в которой выражена страховая сумма (валюта страхования), на дату страховой выплаты. При этом сумма всех выплат по договору страхования в рублях не может превышать страховую сумму, умноженную на курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения договора. В случаях, когда договором предусмотрен расчет суммы страховой выплаты без учета ранее произведенных страховых выплат, сумма каждой выплаты в рублях не может превышать страховую сумму, умноженную на курс валюты страхования, установленный ЦБ РФ на дату заключения договора.

9. СЛУЧАИ ОТКАЗА В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ

9.1. Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если:
а) Страхователь (или Выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу), после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;
б) Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
в) Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя).

9.2. Страховщик также вправе отказать в страховой выплате, если в течение действия договора имели место:
а) совершение Страхователем или Выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем;
б) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, степени риска или обстоятельствах наступления страхового случая;
в) получение Страхователем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении этого убытка;
г) нарушение Страхователем (Выгодоприобретателем) действующих норм и правил пожарной безопасности и иных нормативных документов, регламентирующих деятельность Страхователя (Выгодоприобретателя), если иное не предусмотрено договором страхования.

9.3. Страховщик не производит страховую выплату, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя (Выгодоприобретателя).

9.4. Решение об отказе в страховой выплате сообщается Страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

9.5. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем (Выгодоприобретателем) в суде.

10. ФОРСNМАЖОР

10.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение, а также ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если это неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств явилось следствием обстоятельств чрезвычайного характера, возникших после его заключения, которые стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить.

10.2. К обстоятельствам чрезвычайного характера относятся: наводнение, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, эпидемия и иные явления природы, а также война и военные действия, забастовка в отрасли или регионе.

10.3. Возможное неисполнение обязательств по Договору должно находиться в непосредственной причинной связи с указанными в настоящем подпункте обстоятельствами.

10.4. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств, обязана в разумные сроки с момента наступления вышеуказанных обстоятельств в письменной форме уведомить другую сторону о наступлении и предполагаемом сроке их действия.

10.5. Не уведомление или несвоевременное уведомление лишает неуведомившую сторону права ссылаться на любое вышеуказанное обстоятельство как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

11. СУБРОГАЦИЯ

11.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за нанесенный ущерб.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, а также предпринять все меры и действия, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

11.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу ответственному за нанесенный ущерб, возмещенный Страховщиком или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

12.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен Страховщику в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации.

12.2. Споры, связанные со страхованием, разрешаются арбитражным или третейским судами в соответствии с их компетенцией.

12.3. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также, если он ставит Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая. При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.
Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

Приложение № 2
к Правилам страхования от огня
и других опасностей имущества промышленных
и коммерческих предприятий и частных лиц

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
по страхованию оконных стекол, зеркал и витрин

1. По Договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий и частных лиц и настоящим дополнительными условиями ООО СК «Цюрих» предоставляет страховую защиту от убытков, вызванных боем оконных стекол, зеркал, витрин и аналогичных изделий из стекла.

2. Возмещению подлежат убытки, причиненные оконным и дверным стеклам, стеклянным стенам, зеркалам и витринам или иным аналогичным изделиям из стекла, уже вставленным в оконные или дверные рамы, или смонтированные в места их крепления вследствие их случайного разбития (боя). Повреждения поверхности этих стекол (например, царапины) не являются предметом Договора страхования.

3. По соглашению сторон могут быть также застрахованы рекламные световые установки из стеклянных деталей и неоновых или иных аналогичных трубочных ламп.

4. Помимо случаев, перечисленных в Правилах, не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие:
- удаления или демонтажа стекол или деталей из стекла из оконных или дверных рам или иных мест их постоянного крепления;
- случайной или преднамеренной окраски застрахованных стекол.

5. По соглашению сторон страхованием могут быть также покрыты расходы:
- по временной замене разбитых стекол в случае невозможности срочной замены стеклом, полностью аналогичным разбитому;
- монтажу и демонтажу предметов, препятствующих замене разбитых стекол (жалюзи, решеток и т.д.);
- по аренде и монтажу строительных лесов, если они необходимы для замены стекол на высоких этажах;
- по окраске, росписи, гравировке или иному украшению этих стекол;
- по монтажу и сборке световых рекламных установок.

6. В отношении застрахованных стекол устанавливаются следующие правила безопасности:

6.1. Не допускается оттаивание или отмораживание застрахованных стекол с помощью нагревательных приборов (паяльных ламп, горелок, кварцевых ламп и т.д.), а также горячей водой.

6.2. Отопительные приборы, плиты или рекламные световые установки должны располагаться на расстоянии не менее 30см от застрахованных стекол.

6.3. В случае передачи помещений в аренду, Страхователь обязан информировать нанимателя о вышеуказанных правилах безопасности.

6.4. Страховое покрытие по убыткам от боя стекол предоставляется только в дополнение к заключенному в ООО СК «Цюрих» основному договору от огня.

7. Если договором страхования не предусмотрено иного, в отношении дополнительного страхования оконных стекол, зеркал и витрин действуют «Правила от огня и других опасностей имущества промышленных и коммерческих предприятий».

Приложение № 3
к Правилам страхования от огня
и других опасностей имущества промышленных
и коммерческих предприятий и частных лиц

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
по страхованию от рисков повреждения оборудования, обеспечивающего
специальные условия хранения

1. По Договору страхования, заключенному в соответствии с Правилами страхования и настоящим дополнительными условиями, ООО СК «Цюрих» осуществляет страхование имущества, требующего специальных условий хранения:
а) замороженные, охлажденные или свежие продукты питания, подлежащие хранению в холодильных установках при определенном температурном режиме;
б) другие товары, продукты или имущество, хранящееся в холодильных камерах или иных специальных установках при определенном температурном или климатическом режиме.

1.1. При страховании такого имущества Страхователь обязан до заключения договора страхования информировать Страховщика о причинах, вызывающих необходимость его хранения в условиях специального температурного или климатического режима и специфических рисках, связанных с их повреждением или порчей вследствие нарушения температурного или климатического режима.

1.2. Только в случае, если это специально предусмотрено в договоре страхования, может быть застраховано имущество, хранящееся в камерах с «контролируемой атмосферой».
Камерами с контролируемой атмосферой считаются помещения, в которых производится длительное (свыше одного месяца) хранение имущества в условиях, при которых обеспечивается не только постоянная температура хранения, но и какиеBлибо иные постоянные параметры воздушноBгазовой смеси, такие как влажность, давление, отличный от обычного воздуха газовый состав смеси, предельные нормы пыли или иных твердых компонентов в этой смеси или другие аналогичные параметры, и которые открываются для вложения и изъятия хранимого в них имущества только по строго определенному графику, не допускающему нарушений режима хранения.

1.3. Настоящим страхованием не покрывается непосредственно холодильное или иное (в т.ч. вспомогательное, находящееся в холодильных камерах) оборудование, обеспечивающее специальные условие хранения.

2. По договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими дополнительными условиями, страховым случаем является утрата (гибель), повреждение (порча) или уничтожение застрахованного имущества в результате:

2.1. внезапного прекращения подачи электрического тока из общественной или автономной (заводской) энергосети;

2.2. аварии общественных сетей энергоснабжения;

2.3. внезапного и непредвиденного повреждения, уничтожения или выхода из строя перечисленного в договоре страхования оборудования, обеспечивающего специальные условия хранения (холодильных камер, камер газации и т.д.).

3. События, указанные в п. 2, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:

3.1. событий, предусмотренных п. 4.4. Правил страхования;

3.2. усадки, усушки, внутренних дефектов и пороков застрахованного имущества, их порчи или гниения, если таковые не могут быть предотвращены хранением в условиях постоянного температурного режима;

3.3. нарушения установленных правил эксплуатации оборудования, неправильного хранения, применения неправильного температурного режима, а также недостаточной вентиляцией помещений холодильников или повреждения упаковки, несоблюдение иных предусмотренных технической документацией (паспорт, инструкции) условий;

3.4. проведения временного ремонта указанного в договоре страхования оборудования, если такой ремонт проводился без предварительного согласования со Страховщиком;

3.5. дефектов или недостатков, существовавших на момент заключения договора страхования, которые были известны Страхователю (Выгодоприобретателю), независимо от того, было ли известно о них Страховщику или нет;

3.6. эксплуатации оборудования работниками, не имеющими специальной подготовки для работы на них;

3.7. проведения экспериментальных или исследовательских работ;

3.8. эксплуатации машин работником в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения;

3.9. нарушения Страхователем порядка и (или) сроков технического обслуживания и профилактического ремонта машин, установленных изготовителем или действующими нормативноBправовыми актами.

3.10. использования неисправных машин;

3.11. естественного износа оборудования или постоянного воздействия эксплуатационных факторов (например, кавитации, эрозии, коррозии, накипи и т.д.);

3.12. неустранения Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, существенно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых Страховщик указывал Страхователю.

4. В соответствии с настоящими условиями страхованием не покрывается:

4.1. причинение Страхователю (Выгодоприобретателю) косвенных убытков, вызванных, в частности, задержкой в поставке продукции, упущенной выгодой, наложением на Страхователя штрафов, пени или неустоек и т.д.;

4.2. причинение вреда здоровью или имуществу третьих лиц, если таковое имущество не является застрахованным по договору страхования, а равно как и любого другого ущерба, связанного с гражданской ответственностью Страхователя.

5. Имущество считается застрахованным только в тех помещениях (холодильных камерах, иных аналогичных установках), которые указаны в договоре страхования (территория страхования). Если застрахованное имущество изымается из холодильных камер (или иных аналогичных установок), являющихся территорией страхования, страховая защита прекращается, а ущерб, наступивший после изъятия застрахованного имущества с территории страхования или до его помещения в нее, страхованием не покрываются, и возмещению не подлежит.

6. При заключении договора страхования на настоящих условиях устанавливается беспретензионный период.

6.1. Беспретензионный период - это период времени, в течение которого находящееся на хранении в холодильных камерах имущество не должно подвергаться порче после остановки или выхода из строя холодильных агрегатов при условии, что холодильная камера в течение этого времени остается постоянно закрытой. Продолжительность беспретензионного периода для отдельных категорий застрахованного имущества должна указываться в заявлении на страхование или в договоре страхования.

6.2. Исчисление срока беспретензионного периода начинается с момента наступления события, могущего повлечь за собой в соответствии с положениями настоящих Условий обязанность Страховщика осуществить страховую выплату.

6.3. Ущерб, наступивший в течение беспретензионного периода вследствие отклонений от заданных температур хранения, страхованием не покрываются и возмещению не подлежат за исключением случаев, когда они были вызваны:
- попаданием в холодильную камеру хладагента вследствие его утечки или выброса;
- случайным замораживанием продуктов, находящихся на хранении;
- порчей охлажденных продуктов, ранее не достигших предписанной температуры охлаждения.

7. Страхователь обязан:

7.1. Вести учет товаров, находящихся на хранении в холодильных камерах, фиксируя в учетных документах даты изъятия товаров или помещения их на хранение, их наименование, количество и стоимость. При наступлении страхового случая представить Страховщику соответствующие данные учета о наличии товаров в холодильных камерах;

7.2. Вести журнал режима работы каждой холодильной камеры с указанием температур охлаждения в камере, а также других необходимых данных;

7.3. Предпринимать все необходимые меры по обеспечению нормальной работы холодильного оборудования в соответствии с рекомендациями его изготовителя, общепринятыми правилами его эксплуатации и указаниями органов государственной инспекции или иных аналогичных органов;

7.4. За свой счет предпринимать все необходимые и целесообразные меры по предотвращению возможного ущерба застрахованному имуществу, а также выполнять указания и рекомендации Страховщика, сделанные им в этих целях;

7.5. Обеспечивать постоянное техническое обслуживание холодильного оборудования, контроль за его работой и уход за ним со стороны квалифицированного технического персонала;

7.6. Обеспечить представителям Страховщика доступ на территорию страхования, а также к документам по учету застрахованных товаров и журналам режима работы холодильных камер с целью осмотра застрахованного имущества и оценки степени принятого на страхование риска.

8. Невыполнение Страхователем обязанностей, указанных в п. 7, дает Страховщику право отказать в страховой выплате.

9. Сумма страховой выплаты рассчитывается исходя из количества товара, находящегося в пределах территории страхования на момент наступления страхового случая.

Настоящие Правила страхования утверждены Генеральным Директором Общества 20 октября 2009 г. В связи с переименованием Общества настоящие Правила страхования вступают в силу с даты, следующей за днем внесения сведений о переименовании Общества в единый государственный реестр юридических лиц в соответствии стребованиями действующего законодательства РФ.