Контакты

Адрес: 644042, г. Омск, пр. Маркса,18/1, к. 420 "А"
тел/факс: 8(3812)32-13-52
e-mail: mail@ozppss.ru

Обратите внимание
Новости

Правила страхования от несчастных случаев и болезней от 23.09.2009

    

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
____________________ Д.Н.Савичев
« 23 » сентября 2009 г.

  

  

ПРА­ВИ­ЛА
СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И БОЛЕЗНЕЙ   

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Субъекты страхования.

1.1.1. Страховщик - Открытое акционерное общество Страховая Компания "Ростра", осуществляющее страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью лицензией.

1.1.2. Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных действующим законодательством, включая иностранные, совместные предприятия, международные объединения, организации, дееспособные физические лица, а также индивидуальные предприниматели, заключившие со Страховщиком Договор страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования).

1.1.3. Застрахованное лицо - физическое лицо, в пользу которого заключен Договор страхования. Застрахованным лицом может быть физическое лицо, возраст которого на момент заключе­ния Договора страхования составляет  не более 75 лет.

1.1.4. Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, названное с письменного согласия Застрахованного лица в Договоре страхования в качестве получателя страховой выплаты.

1.2. Основные понятия, используемые в рамках настоящих Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила страхования):

1.2.1. Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

1.2.2. Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю.

1.2.3. Страховая сумма - определенная Договором страхования денежная сумма, исходя из которой определяются размер страховой премии и размер максимальной страховой выплаты при наступлении страхового случая.

1.2.4. Страховая премия (страховой взнос) - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные Договором страхования.

1.2.5. Страховая выплата - денежная сумма, в пределах установленной Договором страхования страховой суммы, которую Страховщик в соответствии с Договором страхования должен выплатить Застрахованному лицу   или Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

1.2.6. Несчастный случай - необычное, непредвиденное, специфическое событие, которое происходит в определенный момент  времени и определенном месте и влечет вред здоровью Застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия (взрыва; действия электрического тока; удара молнии; нападения злоумышленников или животных; укусы ядовитых животных и насекомых, змей; падения предметов на Застрахованного лица; падения самого Застрахованного лица; попадания в дыхательные пути инородного тела; острого отравления ядовитыми растениями, грибами, химическими веществами, лекарствами, ядовитыми газами; пищевой токсикоинфекции; движения средств транспорта или их крушения; пользования движущимися механизмами, оружием и всякого рода инструментами; при террористических актах;   неправильных медицинских манипуляций; воздействия высоких или низких температур, химических веществ, заболевание Застрахованного лица клещевым энцефалитом (клещевым энцефаломиелитом), полиомиелитом, патологические роды).

1.2.7. Болезнь - заболевание, впервые диагностированное у Застрахованного лица в течение действия Договора страхования.

1.2.8. Временная нетрудоспособность - неспособность Застрахованного лица вследствие нарушения здоровья выполнять работу в соответствии с трудовым договором (контрактом).

1.2.9. Ребенок-инвалид - лицо, которому установлена категория «ребенок-инвалид», в возрасте до 18 лет.

1.3. На основании настоящих Правил страхования и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Страховщик заключает Договоры страхования от несчастных случаев и болезней со Страхователями.

2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица.  

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховыми рисками по настоящим Правилам страхования являются:

3.1.1.  вред, причиненный  здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным лицом в период страхования, и  приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного лица или к  лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного лица (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;

3.1.2. установление Застрахованному лицу инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным лицом в период страхования;

3.1.3. смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным лицом в период страхования;

3.1.4. вред, причиненный  здоровью Застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай, происшедший с Застрахованным лицом в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного лица или к  лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного лица (пенсионера, ребенка, студента и т.д.), сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача;

3.1.5. установление Застрахованному лицу инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью Застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным лицом в период страхования;

3.1.6. смерть Застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай, происшедшим с Застрахованным лицом в период страхования;

3.1.7. временная нетрудоспособность Застрахованного лица или установление ему инвалидности вследствие профессионального заболевания, а также смерть Застрахованного лица вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия Договора страхования. Порядок установления инвалидности и профессионального заболевания определяется законами и иными нормативными  документами Российской Федерации;

3.1.8. острое заболевание  Застрахованного лица в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи и экстренную госпитализацию Застрахованного лица в связи с наличием угрозы для его жизни на момент обращения.

3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

3.2.1. События, предусмотренные пунктами 3.1.1.- 3.1.3 настоящих Правил страхования, признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая, происшедшего в период действия Договора страхования.

3.2.2. События, предусмотренные пунктами 3.1.4.- 3.1.6 настоящих Правил страхования, признаются страховыми случаями, если они явились следствием причин иных, чем несчастный случай, происшедших в период действия Договора страхования.

3.2.3. События, предусмотренные  пунктами  3.1.2., 3.1.3., 3.1.5. и 3.1.6. настоящих Правил страхования и явившиеся следствием несчастного случая или причин иных, чем несчастный случай, происшедших в период действия Договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня несчастного случая или причин иных, чем несчастный случай.

3.2.4. События, предусмотренные пунктом 3.1.7 настоящих Правил страхования признаются страховыми случаями, если они явились следствием причин профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия Договора страхования.

3.2.5.  События, предусмотренные пунктом 3.1.8 настоящих Правил страхования признаются страховыми случаями, если они явились угрозой для жизни Застрахованного лица на момент обращения.

3.3.  Договор страхования заключается на случай наступления одного или нескольких событий из указанных в пунктах  3.1.1. - 3.1.8. настоящих Правил страхования, однако, событие, указанное в пункте 3.1.4. настоящих Правил страхования, не  может быть включено в условия Договора страхования без включения события, указанного в пункте 3.1.1. настоящих Правил страхования; событие, указанное в пункте  3.1.5. настоящих Правил страхования, не может быть включено в условия Договора страхования без включения события, указанного в пункте  3.1.2. настоящих Правил страхования; а событие, указанное в пункте 3.1.6. настоящих Правил страхования, не может быть включено в условия Договора страхования без включения события, указанного в пункте 3.1.3. настоящих Правил страхования.  

4. ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ

4.1. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению вред, причиненный здоровью Застрахованного лица, или его смерть, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий  и/или заболеваний:
а) самоубийство, попытка самоубийства (за исключением доведения до самоубийства, что должно быть подтверждено решением суда) или  членовредительство Застрахованного лица в возрасте от 16 лет и старше, или иные умышленные действия  Застрахованного лица, Страхователя, Выгодоприобретателя, направленные на  наступление страхового случая, а также перечисленные выше действия, совершённые Застрахованным лицом в невменяемом состоянии; 
б) совершение Застрахованным лицом противоправных действий, предусмотренных действующими Уголовным кодексом Российской Федерации или Кодексом об административных правонарушениях Российской Федерации;

4.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, не являются страховыми случаями события, наступившие вследствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
б) военных действий, конфликтов, а также маневров или иных военных мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, чрезвычайных положений.

4.3. Не является страховым случаем и не подлежит страховой выплате вред, причиненный здоровью Застрахованного лица, или его смерть, наступившие в результате несчастного случая, но при следующих обстоятельствах:
а) профессионального или регулярного любительского занятия следующими видами спорта, включая соревнования и тренировки: авто-, мотоспорт, любые виды конного или горнолыжного спорта, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые единоборства, подводное плавание, сноуборд, любые экстремальные виды спорта, если Договором  страхования не предусмотрено иное;
б) выполнения опасной работы Застрахованным лицом, если   Договором страхования не предусмотрено иное;
в) принятия Застрахованным лицом лекарств или каких-либо медицинских процедур без назначения врача, в том числе  незаконное производство аборта;
г) пребывания Застрахованного лица в местах  лишения свободы в период отбывания наказания или нахождения под следствием;
д) пребывание Застрахованного лица на территориях РФ в районах действия незаконных вооруженных формирований, если иное не предусмотрено в Договоре страхования;
е) пребывание Застрахованного лица в вооружённых силах Российской Федерации или иных государствах, если иное не предусмотрено Договором страхования.

4.4. События, указанные в п. 3.1 настоящих Правил страхования, не признаются страховым случаем и страховая выплата не производится, если Застрахованное лицо по Договору страхования, предусматривающему страховую выплату  в связи со смертью  по причинам, иным, чем несчастный случай, умер от следующих заболеваний, по поводу которых он в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих вступлению Договора страхования в силу, обращался за медицинской помощью или состоял на диспансерном учете в лечебном учреждении: заболевания сердечнососудистой системы (ишемическая болезнь сердца, гипертония, врожденные пороки сердца, ревматизм, аневризмы сердца и сосудов, коронарно-артериальные заболевания, кардиосклероз с явлениями недостаточности кровообращения); заболевания нервной системы (церебро-васкулярные заболевания, рассеянный склероз, болезнь Альцгеймера); заболевания дыхательной системы (астма, хронические заболевания легких, сопровождающиеся дыхательной недостаточностью, туберкулез легких); злокачественные заболевания любой локализации; цирроз печени; заболевания почек (нефрит, нефроз); сахарный диабет; неспецифический язвенный колит; если иное не предусмотрено Договором страхования.
При повторном заключении Договора страхования, на срок не менее одного года, на  прежних условиях, данное исключение  теряет силу.

4.5. Указанные в пункте  3.1.7. настоящих Правил страхования события не признаются страховыми случаями, если в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих вступлению Договора страхования в силу, Застрахованное лицо обращалось в медицинское учреждение или состояло в медицинском учреждении на учете по  поводу заболевания, впоследствии  квалифицированного как профессиональное.
При повторном заключении Договора страхования, на срок не менее одного года, на  прежних условиях, данное исключение  теряет силу.

4.6. Не является страховым случаем и страховая выплата не производится, если Застрахованное лицо по Договору страхования, в условия которого включено событие, указанное в пункте 3.1.8. настоящих Правил страхования, был госпитализирован в связи с заболеванием, по поводу которого он в течение 12 месяцев, предшествующих вступлению Договора страхования в силу, обращалось за медицинской помощью или состоял на диспансерном учете в лечебном учреждении, а также в связи со следующими заболеваниями: хроническое (включая случаи обострения); профессиональное; инфекционное, передаваемое преимущественно половым путем;  онкологическое; психическое, включая наркоманию и алкоголизм; врожденные пороки, аномалии развития и наследственные болезни; системные заболевания соединительной ткани; псориаз, нейродермиты, экземы; микозы; сахарный диабет; заболевания, причиной которых явилось злоупотребление алкоголем, наркотическими и токсическими веществами; заболевания крови.

4.7. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового обеспечения, если вред, причиненный здоровью Застрахованного лица, или его смерть наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий  и/или заболеваний:
а) алкогольного, наркотического или токсического опьянения (под состоянием алкогольного опьянения понимается наличие в крови Застрахованного лица алкоголя в концентрации 0,3 промилле и выше);
б) СПИД, психическое заболевание.  

5. СТРАХОВАЯ СУММА.  СТРАХОВОЙ ТАРИФ. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

5.1. Страховой суммой является определенная Договором страхования денежная сумма, исходя из которой определяются размер страховой премии и размер максимальной страховой выплаты при наступлении страхового случая.

5.2. Страховая сумма определяется по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

5.3. В пределах общей страховой суммы по Договору страхования могут устанавливаться предельные суммы страхового возмещения (лимиты возмещения) Страховщика по каждому страховому случаю и/или страховому риску.

5.4. Если при наступлении страхового случая страховая выплата окажется менее размера страховой суммы (лимита возмещения), определенной договором страхования, то после произведенной выплаты действие договора страхования продолжается, а страховая сумма (лимит возмещения) уменьшается на размер страховой выплаты. В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма (лимит возмещения) может быть восстановлена путем заключения на условиях настоящих Правил страхования дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии. Дополнительное соглашение оформляется сторонами в том же порядке и в той же форме, что и договор страхования.
При этом расчет дополнительной страховой премии производится по следующей формуле, если иное не оговорено в договоре страхования:
где:
Д - дополнительная страховая премия;
В1 - страховая премия за год, рассчитанная исходя из страховой суммы на момент заключения договора;
В2 - страховая премия за год, рассчитанная исходя из страховой суммы на момент изменения договора;
n - количество полных месяцев, оставшихся до окончания договора.
При расчете дополнительной страховой премии неполный месяц страхования принимается за полный.

5.5. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право в период действия Договора страхования  увеличить страховую сумму путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования и уплаты дополнительной  страховой премии, при  расчёте дополнительной страховой премии неполный месяц страхования считается за полный.

5.6. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховой взнос - часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

5.7. Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы.

5.8. Размер страховой премии (страхового взноса) исчисляется в зависимости от размера страховой суммы, страховых рисков, на случай наступления, которых осуществляется страхование, срока страхования,  страхового тарифа  и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования (Приложение 1 к настоящим Правилам страхования).

5.9. Страховая премия по Договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку наличными денежными средствами или безналичным платежом. Порядок оплаты оговаривается в договоре страхования.

5.10. Если Договором страхования не установлено иное, датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:
- дата поступления  денежных средств в кассу Страховщика или представителю  Страховщика при уплате  денежными средствами;
- дата поступления суммы денежных средств  на счет Страховщика  в  банке  при безналичных расчётах.

5.11. В случае не оплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные договором страхования срок, Страховщик направляет Страхователю уведомление о прекращении договора страхования с указанием даты его прекращения, при этом уплаченные страховые взносы Страхователю не возвращаются, если в договоре страхования не оговорено иное.
По соглашению сторон срок уплаты очередного страхового взноса может быть отсрочен. Отсрочка уплаты очередного страхового взноса оформляется путем подписания дополнительного соглашения к договору страхования.

5.12. В Договоре страхования сторонами могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки страховой премии или очередных страховых взносов, при уплате страховой премии в рассрочку.

5.13. При страховании на срок более одного месяца, но менее одного года страховая премия уплачивается в следующем проценте от ее годового размера  (при этом неполный месяц страхования принимается за полный): за 1 месяц - 20%; за 2 месяца - 30%; за 3 месяца - 40%; за 4 месяца - 50%; за 5 месяцев - 60%; за 6 месяцев - 70%; за 7 месяцев - 75%; за 8 месяцев - 80%; за 9 месяцев - 85%; за 10 месяцев - 90%; за 11 месяцев - 95%.

5.14. При страховании на срок более одного года страховая премия по договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых премий (страховых взносов) за каждый год. Если срок страхования устанавливается как год (несколько лет) и месяц (несколько месяцев), то страховой взнос за неполный год страхования определяется как часть страхового взноса за год, пропорционально полным месяцам действия договора страхования сверх полных лет действия.

5.15. Страховая премия (страховой взнос) устанавливается в той же валюте, в которой установлена страховая сумма. При установлении в Договоре страхования страховой суммы и страховой премии в валютном эквиваленте, страховая премия (страховой взнос) уплачивается в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа, если иное не предусмотрено Договором страхования.

6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в установленные Договором страхования порядке, размере и сроки.

6.2. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами и/или вручения Страховщиком Страхователю на основании письменного (Приложение 5 к настоящим Правилам страхования) или устного заявления Страхователя  Страхового полиса (Приложение 3 к настоящим Правилам страхования), подписанного Страховщиком. При заключении Договора страхования путем выдачи Страхового полиса, согласие Страхователя на заключение Договора страхования на предложенных условиях подтверждается принятием им полиса.

6.3. Любые изменения и дополнения к Договору страхования действуют лишь в том случае, если они оформлены в письменном виде и заверены подписями и печатями сторон.

6.4. Если по Договору страхования застраховано несколько лиц, к Договору страхования прилагается Список Застрахованных лиц (Приложение 6 к настоящим Правилам страхования). 

6.5. Договор страхования  может быть заключен в пользу самого Страхователя или другого лица, названного в Договоре страхования. Если такое лицо в Договоре страхования не названо, то Застрахованным лицом считается сам Страхователь.

6.6. Застрахованное лицо, названное в Договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом лишь с письменного согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

6.7. По Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Застрахованному лицу, если в Договоре страхования не названо другое лицо в качестве получателя страховой выплаты (Выгодоприобретатель). В случае смерти Застрахованного лица, если в Договоре страхования не назван иной Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателями признаются наследники  Застрахованного лица по закону.

6.8. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу Страхователя, не являющегося Застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица.

6.9. Замена Выгодоприобретателя по Договору страхования, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с письменного согласия Застрахованного лица.

6.10. Не может быть заключен Договор страхования лиц, которые на момент заключения Договора старше 75 лет, если иное не оговорено в Договоре страхования.

6.11. Договором страхования  устанавливается порядок определения размера страховой выплаты в связи с временной  нетрудоспособностью  (временное ухудшение здоровья) Застрахованного лица вследствие несчастного случая:

6.11.1. в зависимости от продолжительности лечения (Договором страхования устанавливается  размер страховой выплаты за день лечения или нетрудоспособности, и может быть определен срок, за который Страховщик не производит страховую выплату, а также предельный размер страховой выплаты);

6.11.2. по  «Таблице размеров страховых выплат при временной утрате трудоспособности в результате несчастного случая» (Приложение 2 к настоящим Правилам страхования, далее - Таблица выплат). 

6.12. Если в условия Договора страхования включен страховой риск, указанный в пункте  3.1.2. настоящих Правил страхования, то Договором страхования должны быть установлен размер страховой выплаты за установление группы инвалидности или категории «ребенок-инвалид».

6.13. Если  в  условия Договора  страхования включен  страховой  риск,  указанный  в  пункте  3.1.8. настоящих Правил страхования, то Договором страхования должен быть установлен размер страховой выплаты за день госпитализации, и может быть определен предельный размер страховой выплаты и срок, за который Страховщик ее не производит.

6.14. Договор страхования заключается сроком от 1 дня до 1-го года, если иное не предусмотрено условиями Договора страхования.

6.15. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, указанного в Договоре страхования как день его начала.
Договор страхования оканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного в Договоре страхования как день его окончания.

6.16. Страхование распространяется на страховые события, происшедшие в  течение срока  действия Договора страхования в любой момент или, если это установлено Договором страхования, иной определённый период времени, или - при совершении Застрахованным лицом каких-либо специфических действий (исполнение обязанностей по трудовому договору (контракту), участие в соревнованиях и тренировочных занятиях и пр.), или - во время пребывания Застрахованного лица в определенном месте с определенной целью (в учебном заведении во время учебного процесса и пр.) (далее по тексту - «период ответственности  Страховщика»).

6.17. Если Договором страхования не установлено иное, временем исполнения обязанностей по трудовому договору (контракту, договору ГПХ), считается  время исполнения Застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору (контракту, договору ГПХ) как на территории Страхователя, так и вне ее в интересах Страхователя, а также время следования Застрахованного лица к месту работы или возвращения с места работы на транспорте Страхователя.

7. УСЛОВИЯ ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока, на который был заключен договор - в 24 часа дня даты, указанной в Договоре страхования (Страховом полисе) как день его окончания;
б) если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности: смерти Застрахованного лица по причинам, указанным в разделе 4 настоящих Правил страхования- с 00 часов даты смерти Застрахованного лица. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; в) исполнения Страховщиком обязательств в полном  объеме - с 00 часов даты исполнения Страховщиком обязательств по Договору страхования (выплаты в полном размере страховой суммы, указанной в договоре страхования);
г) при отказе Страхователя от Договора страхования - с 00 часов дня указанного Страхователем,  как дата досрочного отказа от Договора страхования. Страхователь   вправе отказаться от Договора страхования в любое время. При отказе Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если иное не предусмотрено в договоре страхования;
д)  по соглашению сторон - 00 часов дня указанного, как дата досрочного прекращения Договора страхования. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено в Договоре страхования. Соглашение о расторжении договора оформляется в письменной форме;
е) в  других  случаях,  предусмотренных действующим законодательством  Российской Федерации.

7.2. Договор  страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации.
Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии  с  нормами  гражданского  законодательства Российской Федерации.  

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

8.1. В период действия Договора страхования (Страхового полиса) Страхователь имеет право:

8.1.1.  получать любые разъяснения по заключенному Договору страхования;

8.1.2. досрочно прекратить действие  Договора страхования на условиях, установленных в настоящих Правилах страхования и Договоре страхования;

8.1.3. получить дубликат Договора страхования (Страхового полиса), в случае утери подлинника;

8.1.4. по соглашению со Страховщиком изменять условия Договора страхования.

8.2.  Страхователь обязан:

8.2.1.  сообщать Страховщику достоверную информацию о Застрахованном лице, имеющую значение для заключения Договора страхования и для определения вероятности наступления страхового случая;

8.2.2. уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, установленные Договором страхования;

8.2.3. сохранять документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов), и представлять их по требованию Страховщика;

8.2.4. в срок, не превышающий 30 дней со дня причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, уведомить о свершившемся событии Страховщика путем подачи Заявления о страховом событии по форме, установленной Страховщиком, (Приложение 7 к настоящим Правилам страхования), если иное не оговорено в Договоре страхования, и в течение сроков, указанных в пункте  9.7 настоящих Правил страхования, предоставить документы, установленные пунктами 9.4 и 9.5 настоящих Правил страхования;

8.2.5. незамедлительно сообщать Страховщику об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска (изменение рода деятельности (профессии) Застрахованного лица,  профессиональные или регулярные занятия  опасными видами спорта, указанными  в пункте 4.3. настоящих Правил страхования). 

8.3. Страховщик имеет право:

8.3.1. после принятия всех указанных в  пунктах 9.4. и 9.5. настоящих Правил страхования документов в течение 15 рабочих дней провести собственное расследование, в ходе которого проверяется достоверность информации;

8.3.2. отсрочить решение вопроса о страховой выплате  в случае возбуждения уголовного дела в связи с наступлением события до момента принятия решения соответствующими  органами;

8.3.3. требовать изменения условий Договора страхования и/или доплаты страховой премии в случае изменения степени риска;

8.3.4. в случае отказа Страхователя или невыполнения Страхователем обязанности, указанной в пункте  8.2.5. настоящих Правил страхования,  требовать расторжения Договора страхования;

8.3.5. запрашивать в медицинских учреждениях и иных организациях информацию, необходимую для принятия решения о страховой выплате (отказе в выплате).

8.3.6. Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если страховые случаи явились следствием состояний (заболеваний или травм), имевшихся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования и способствующих формированию полученных повреждений.

8.4. Страховщик обязан:

8.4.1.  не разглашать полученные в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице и Выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц;

8.4.2. произвести страховую выплату в течение 15  дней после получения всех необходимых документов и составления страхового акта;

8.4.3. в случае принятия решения об отказе в страховой выплате , письменно уведомить об этом Застрахованное лицо (его законных представителей) с мотивированным обоснованием отказа.

8.5. Застрахованное лицо имеет право:

8.5.1. требовать от Страхователя назначения Выгодоприобретателя или его замены по своему усмотрению;

8.5.2. в случае смерти Страхователя - физического лица или ликвидации в установленном законодательством порядке Страхователя - юридического лица, а также по соглашению между Страхователем и Страховщиком выполнять обязанности Страхователя.

8.5.3. при длительности лечения свыше двух месяцев обратиться к Страховщику за выплатой  части страховой выплаты (авансирование) в счет предстоящей выплаты по данному страховому случаю.

8.5.4. ознакомиться с условиями Договора страхования и Правилами страхования.

8.6. Застрахованное лицо обязано:

8.6.1. в течение 24-х часов с момента несчастного случая обратиться в медицинское учреждение для объективной оценки вреда, причиненного здоровью, и получить медицинский документ, удостоверяющий факт несчастного случая.

8.6.2. в срок, не превышающий 30 дней со дня причинения вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, уведомить о свершившемся Страховщика любым доступным способом и  подать Заявление о событии по форме, установленной Страховщиком, и в течение сроков, указанных в  пункте  9.7. настоящих Правил страхования, предоставить указанные  в пунктах  9.4. и 9.5. настоящих Правил страхования документы.

9.  ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА И УСЛОВИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

9.1.  При наступлении страхового случая Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования.

9.2.  Общая сумма страховой выплаты по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с Застрахованным лицом в период действия Договора страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленной Договором страхования.
Если в связи с каким-либо страховым случаем была выплачена часть страховой суммы, но в течение года со дня этого случая, как следствие его, наступили более тяжкие последствия для здоровья, Застрахованного лица или его смерть, то страховая выплата производится с учетом ранее выплаченной суммы.
Если в результате несчастного случая  или болезни здоровье Застрахованного лица ухудшилось за счет имевшихся у Застрахованного лица заболеваний, страховая выплата будет производиться, как если бы последствия несчастного случая не осложнились течением имевшихся заболеваний. 

9.3. Размер страховой выплаты в связи со страховым случаем определяется согласно  условиям Договора страхования:

9.3.1. если порядок страховой выплаты определен в соответствии с  пунктом 6.11.1. настоящих Правил страхования, то за каждый день нетрудоспособности работающего Застрахованного лица (лечения по поводу нарушения здоровья неработающего Застрахованного лица) в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай Застрахованному лицу выплачивается  страховая выплата в размере установленного Договором страхования процента от страховой суммы с учетом включенных в условия Договора страхования ограничений на предельный размер страховой выплаты и срока нетрудоспособности (лечения), за который выплата не производится. В случае если продолжительность лечения превышает ориентировочный срок временной нетрудоспособности («Ориентировочные сроки временной нетрудоспособности при наиболее распространенных заболеваниях и травмах» (в соответствии с МКБ-10), действующие на момент наступления страхового случая), Страховщик не производит страховую выплату за время лечения, превышающее более чем на 20% ориентировочные сроки временной нетрудоспособности.

9.3.2. если порядок страховой выплаты определен в соответствии с пунктом 6.11.2 настоящих Правил страхования, то  сумма страховой выплаты в связи с временной утратой трудоспособности  (лечения по поводу нарушения здоровья неработающего лица)  в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай, определяется  в процентах от страховой суммы в зависимости от тяжести вреда, причиненного здоровью Застрахованного лица, при этом величина процентов определяется по Таблице выплат;

9.3.3.  в случае установления Застрахованному лицу инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай, Застрахованному лицу страховая выплата производится в процентах от страховой суммы, обусловленной Договором страхования в зависимости от установленной Застрахованному лицу группы инвалидности.
При установлении  инвалидности Застрахованному лицу (за исключением причины профессионального заболевания) выплачивается: 100% страховой суммы в связи с установлением  I группы, 80% - II группы, 60% - III группы.
При установлении  Застрахованному лицу категории «ребенок-инвалид», страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы, обусловленной Договором страхования.

9.3.4.  в случае смерти Застрахованного лица, Выгодоприобретателю выплачивается страховая выплата в размере страховой суммы, установленной Договором страхования.

9.3.5.  в случае профессионального заболевания Застрахованному лицу выплачивается:
- в связи с временной нетрудоспособностью, продолжающейся не менее 30 календарных дней, - 30% страховой суммы;
- в связи с установлением инвалидности вследствие профессионального заболевания:  100% страховой суммы - в связи с установлением  I группы, 70% - II группы, 40% - III группы;
- в связи со смертью вследствие профессионального заболевания - 100% страховой суммы.

9.3.6. в случае госпитализации Застрахованного лица по причине острого заболевания, Застрахованному лицу выплачивается страховая выплата в размере установленного Договором страхования процента от страховой суммы за день госпитализации с учетом включенных в условия Договора страхования ограничений на предельный размер страховой выплаты и срока госпитализации, за который выплата не производится.

9.4. Для принятия решения о страховой выплате  Страховщику должны быть представлены:

9.4.1. при наступлении события, указанного в пунктах  3.1.1. или 3.1.4. настоящих Правил страхования:
- справка  лечебно-профилактического  учреждения  о  лечении  по поводу травмы  (форма 027/у) или заболевания, листок нетрудоспособности, либо иной медицинский документ, в котором должны быть указаны дата и обстоятельства события, диагноз с указанием наличия или отсутствия у Застрахованного лица алкогольного, наркотического, токсического опьянения или воздействия других одурманивающих веществ, длительность лечения, результаты лечебно-диагностических (медицинских) мероприятий;
- выписной эпикриз из истории болезни в случае стационарного лечения;
- акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 в случае, если Договором страхования установлен период ответственности Страховщика «при исполнении Застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору»;

9.4.2. при наступлении события, указанного в  пунктах 3.1.2. или  3.1.5. настоящих Правил страхования:
- справка из учреждения медико-социальной экспертной комиссии (справка МСЭК) или медицинское заключение по форме 325/У;
- выписка из истории болезни, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования профессиональных, общих хронических заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови;
- акт о расследовании несчастного случая на производстве с возможным инвалидным исходом в случае, если Договором страхования установлен период ответственности Страховщика «при исполнении Застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору»;
- справка медицинского учреждения с указанием наличия или отсутствия у Застрахованного лица алкогольного, наркотического, токсического опьянения или воздействия других одурманивающих веществ в момент происшествия.

9.4.3. при наступлении события, указанного в  пункте 3.1.3. или 3.1.6. настоящих Правил страхования:
- свидетельство о смерти Застрахованного лица или решение суда об объявлении  Застрахованного лица умершим;
- акт о расследовании несчастного случая на производстве со смертельным исходом в случае, если Договором страхования установлен период ответственности Страховщика «при исполнении Застрахованным лицом  обязанностей по трудовому договору»;
- медицинские документы или документы органов санитарно-эпидемиологической службы, подтверждающие диагноз заболевания, если смерть наступила в результате заболевания;
- выписка из акта судебно-медицинского или патологоанатомического исследования с указанием диагноза и наличия/отсутствия  опьянения, или выписка из медицинской карты (если судебно-медицинское или патологоанатомическое  исследование не проводились) с указанием диагноза и наличия/отсутствия опьянения;
- постановление о возбуждении уголовного дела (если по факту, послужившему причиной наступления страхового случая, возбуждено уголовное дело).

9.4.4. при наступлении события, указанного в  пункте 3.1.7. настоящих Правил страхования:
- выписка из истории болезни;
- акт о профессиональном заболевании;
- справка МСЭК (при установлении инвалидности вследствие профессионального заболевания);
- свидетельство о смерти Застрахованного лица (в случае смерти Застрахованного лица вследствие профессионального заболевания);

9.4.5. при наступлении события, указанного в пункте 3.1.8. настоящих Правил страхования:
- выписной эпикриз из истории болезни;
- амбулаторная медицинская карта или выписка из медицинской карты  Застрахованного лица за 12 месяцев, предшествующих вступлению Договора страхования  в силу.

9.5. Дополнительно к перечисленным в  пункте 9.4. настоящих Правил страхования документам, Страховщику представляются:
- заявление о страховой выплате ;
- документ, удостоверяющий личность получателя;
- оригинал Договора страхования (Страхового полиса) ;
- документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов);
- иные документы по требованию Страховщика, позволяющие объективно установить факт страхового случая.

9.6. В случае необходимости Страховщик имеет право на проведение независимых экспертиз и дополнительного медицинского обследования Застрахованного лица за счет Страховщика.
Если Застрахованное лицо отказывается от проведения дополнительного медицинского обследования либо обследования в ходе производства экспертизы, Страховщик не производит страховую выплату (полностью или частично), если полученные Страховщиком сведения не  позволяют сделать однозначный вывод об объеме страхового обеспечения, подлежащего выплате.

9.7. Страховщик вправе отказать в страховой выплате в случае, если Страхователем (Застрахованным лицом) не предоставлены документы, необходимые для установления причин страхового случая:
- в течение 6 месяцев после запроса Страховщика;
- в течение 10 месяцев после окончания лечения или завершения острой стадии заболевания.

9.8. Страховщик вправе отказать в производстве страховой выплаты в случае неисполнения Страхователем (Застрахованным лицом) обязанностей, указанных в  пунктах 8.2.4.,  8.6.1 и  8.6.2. настоящих Правил страхования.

9.9. Страховая выплата производится  наследникам Застрахованного лица:
- если Страхователем/Застрахованным лицом не был назначен Выгодоприобретатель;
- в случае одновременной (в один день) смерти Застрахованного лица и Выгодоприобретателя;
- если Выгодоприобретатель умер ранее Застрахованного лица;
- если Застрахованное лицо умер, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты.
Если Выгодоприобретатель умирает, не успев получить причитающуюся ему страховую выплату, она выплачивается его наследникам в порядке, установленном законодательством РФ. Однако если Страхователем были назначены несколько Выгодоприобретателей, то в случае смерти одного из них ранее Застрахованного лица, причитающаяся ему сумма выплачивается остальным Выгодоприобретателям пропорционально установленным Страхователем долям.
Для получения страховой выплаты наследники дополнительно к документам, указанным в  пунктах 9.4, 9.5. настоящих Правил страхования представляют документы, удостоверяющие  вступление в права наследования.

9.10. Датой исполнения Страховщиком обязательства по выплате суммы страховой выплаты считается:
- дата списания суммы со счета Страховщика при безналичных расчетах;
- дата выплаты суммы через кассу Страховщика.

10. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

10.1. Право на предъявление к Страховщику претензий сохраняется в течение срока исковой давности, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации.

10.2. Все споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются путем переговоров, а при отсутствии согласия - в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.