Контакты

Адрес: 644042, г. Омск, пр. Маркса,18/1, к. 420 "А"
тел/факс: 8(3812)32-13-52
e-mail: mail@ozppss.ru

Обратите внимание
Новости

Правила комплексного страхования автотранспортных средств № 394 от 16.11.2010

 

                                                                                              УТВЕРЖДЕНО
Приказом от 16.11.2010 г. № 394
Генеральный директор
 ____________  Д.Б. Маслов
 «  16  »   ноября   2010 г.

  ПРАВИЛА
комплексного страхования автотранспортных средств

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации настоящие Правила комплексного страхования автотранспортных средств (далее по тексту Правила страхования) регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу добровольного страхования автотранспортных средств (далее по тексту ТС), дополнительного оборудования, гражданской ответственности владельцев ТС, а также жизни и здоровья водителя и/или пассажиров.

1.2. Страховщик - Открытое акционерное общество Страховая Компания «Ростра» (ОАО СК «Ростра»), осуществляющее страховую деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности, лицензией.

1.3. Страхователь - юридические лица любых организационно-правовых форм, включая иностранные, совместные предприятия, а так же дееспособные физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста, заключившие со Страховщиком договор комплексного страхования автотранспортных средств (далее по тексту договор страхования).

1.4. Застрахованное лицо - физическое лицо, названное в договоре страхования, в пользу которого заключен договор страхования жизни и здоровья водителя и/или пассажиров от несчастного случая.

1.5. Лица, допущенные к управлению ТС - физические лица, допущенные к управлению застрахованным ТС на законном основании.

1.6. Договор страхования может быть заключен:
- при страховании ТС и дополнительного оборудования - в пользу Страхователя или иного лица, названного в договоре страхования (Выгодоприобретателя), владеющего ТС на праве собственности, по договору аренды, лизинга, на других законных основаниях, и имеющего основанный на законе, ином правовом акте интерес в сохранении застрахованного имущества (ТС, дополнительного оборудования);
- при страховании гражданской ответственности владельцев ТС - в пользу лиц, которым может быть причинен вред (Выгодоприобретателей);
при страховании жизни и здоровья водителя и/или пассажиров от несчастного случая - в пользу Застрахованных лиц или с его письменного согласия в пользу иного лица.

1.7. Замена Застрахованного лица или Выгодоприобретателя:
- Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика;
- при страховании жизни и здоровья водителя и/или пассажиров от несчастного случая Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом только с письменного согласия Застрахованного лица и Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

1.8. Территория действия договора страхования - Российская Федерация.
Договором страхования может быть предусмотрена иная территория действия договора страхования.

1.9. Страховщик вправе формировать условия страхования, страховые программы, страховые продукты к отдельному договору страхования или отдельной группе договоров страхования, заключаемых на основе настоящих Правил страхования, ориентированные на конкретного Страхователя или сегмент Страхователей, в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации и настоящим Правилам страхования. Такие условия страхования прилагаются к договору страхования и являются его неотъемлемой частью.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением ТС и его дополнительным оборудованием, с жизнью и здоровьем Застрахованных лиц, а также с обязанностью Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, при эксплуатации определённого в договоре страхования ТС.

2.2. На основании настоящих Правил страхования могут быть застрахованы:

2.2.1. транспортные средства:
- легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы, автобусы, мотоциклы, трактора, специальные и другие ТС, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника, квадроциклы, снегоходы, прочие самоходные машины, объем двигателя которых превышает 50 куб. см, а также прицепы и полуприцепы;           
- трамваи, троллейбусы.
На страхование принимаются ТС, не имеющие значительных механических и коррозийных повреждений кузова и лакокрасочного покрытия;

2.2.2. дополнительное оборудование - механизмы, приспособления, приборы, иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на ТС и не входящие в его базовую (заводскую) комплектацию согласно документации завода-изготовителя, специальная покраска (аэрография);

2.2.3. гражданская ответственность Страхователя и/или лиц, указанных в договоре страхования, как лица, допущенные к управлению ТС, за ущерб, нанесенный имуществу или вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц при эксплуатации транспортного средства;

2.2.4. жизнь и здоровье водителя и/или пассажиров от несчастного случая, находящихся в определённом в договоре страхования ТС.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является предполагаемое событие, которое может произойти в период действия договора страхования, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.

3.2. По настоящим Правилам страхования могут быть застрахованы следующие риски:

3.2.1. «Ущерб» - повреждение или уничтожение ТС и/или дополнительного оборудования в результате:
- столкновения, наезда, опрокидывания, падения, повреждение другим транспортным средством на стоянке, повреждения по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и технических служб; возгорания ТС в результате дорожно-транспортного происшествия; воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колес другого транспортного средства; падения в воду, провала под лед, проваливания дорожного покрытия, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
- пожара и воздействия мер пожаротушения (воздействие водой, пеной), применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня; удара молнии, взрыва, залива;
- стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений, объявленных Министерством Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (далее - МЧС РФ) как стихийное бедствие);
- падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда и т.п.;
- противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
- действий животных.

3.2.2. «Хищение» - хищение ТС, его частей и/или дополнительного оборудования путем кражи, грабежа, разбоя, угона, так, как эти понятия трактуются в Уголовном Кодексе Российской Федерации.

3.2.3. «Несчастный случай» - причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров, определённого в договоре страхования ТС в результате ДТП.

3.2.4. «Гражданская ответственность» - наступление предусмотренной законом обязанности Страхователя (лиц, указанных в договоре страхования, как лиц, допущенных к управлению ТС) возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате эксплуатации определённого в договоре страхования ТС.

3.3. По договору страхования могут быть застрахованы все риски, указанные в п.3.2 настоящих Правил страхования, или только отдельные из них.

3.4. События, указанные в п.3.2. настоящих Правил страхования, не признаются страховыми случаями и не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:

3.4.1. естественного износа и дефектов, коррозии, возникших вследствие эксплуатации ТС и дополнительного оборудования (не зафиксированных как результат ДТП), повреждение лакокрасочного покрытия ТС в виде сколов и отслоения, без кузовных повреждений застрахованного ТС;

3.4.2. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

3.4.3. изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов;

3.4.4. нарушения правил пожарной безопасности при эксплуатации ТС, перевозке и хранении в ТС огнеопасных, легковоспламеняющихся и взрывчатых веществ;

3.4.5. ДТП, произошедшего с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, либо не указанного в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий третьих лиц;

3.4.6. умышленных действий Страхователя (членов его семьи) или лиц, допущенных к управлению, направленных на наступление страхового случая;

3.4.7. ДТП, произошедшего с участием застрахованного ТС, управляемого лицом, находящимся в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания законного владельца в результате противоправных действий третьих лиц, а также, если  при оформлении ДТП лицо, управлявшее ТС, отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

3.4.8. повреждения (уничтожения, утраты) государственного регистрационного знака ТС, шин, запасных колес, покрышек, дисков, колпаков колес, тентов (для грузовых ТС, грузовых модификаций легковых ТС, кабриолетов, прицепов и полуприцепов) и т.п., если при этом не произошло иных кузовных повреждений, повреждений узлов и агрегатов застрахованного ТС, кроме вышеуказанных или если перечисленное выше имущество не было застраховано как дополнительное оборудование;

3.4.9. повреждений ТС, полученных на станции технического обслуживания, в том числе при нахождении ТС на мойке, а также вне указанных мест во время обслуживания, переоборудования (дооборудования) и/или ремонта ТС;

3.4.10. выхода из строя дополнительного оборудования или приборов ТС в результате короткого замыкания в системе электрооборудования ТС;

3.4.11. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования ТС после наступления страхового события, в результате которого повреждены замки, запорные механизмы, противоугонные системы ТС до их восстановления;

3.4.12. хищения деталей, узлов, агрегатов и дополнительного оборудования застрахованного ТС, не установленных на застрахованном ТС на момент совершения хищения;

3.4.13. хищения съёмных панелей управления и дистанционных пультов управления аудио, видео, теле и радио систем, установленных на застрахованном ТС;

3.4.14. нанесения ущерба имуществу Страхователя, водителя и пассажиров, находящемуся в застрахованном ТС;

3.4.15. повреждения ТС и/или дополнительного оборудования животными, находящимися и перевозимыми в кабине, салоне, багажнике или кузове ТС;

3.4.16. нанесения ущерба застрахованному ТС в момент его погрузки, разгрузки и перевозки на эвакуаторе, во всех случаях использования застрахованного ТС в качестве груза;

3.4.17. наступления предусмотренного договором страхования события, если это событие произошло не на территории действия договора страхования;

3.4.18. повреждения, утраты (хищения) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации, брелков от сигнализации, ключей от противоугонных систем, установленных на ТС; 

3.4.19. эксплуатации ТС при наличии неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация ТС согласно Правил дорожного движения (далее по тексту - ПДД);

3.4.20. не обеспечения сохранности ТС в случае оставления водителем (пассажирами) ТС, путем не применения всех установленных на ТС средств сигнализации и противоугонной защиты, указанных в договоре страхования;

3.4.21. наступления неизвестных (невыясненных) обстоятельствах. Под неизвестными (невыясненными) обстоятельствами понимается невозможность установления причин наступления заявленного события, невозможность отнесения наступившего события к перечню страховых случаев, предусмотренных п. 3.2. настоящих Правил страхования, в том числе ввиду отсутствия сведений о территории, на которой произошло событие, и/или о времени наступления заявленного события, и/или о причине возникновения убытков в застрахованном имуществе и/или при отсутствии в документах компетентных органов сведений о времени, месте и обстоятельствах заявленного события, и/или при наличии заключения независимой трасологической экспертизы, результаты которой противоречат обстоятельствам события, заявленным Страхователем и/или не предоставления Страховщику для осмотра поврежденное ТС до его ремонта или остатки от него, а также поврежденные части, детали ТС (включая дополнительное оборудование) или остатки от них;

3.4.22. повреждения деталей ТС и дополнительного оборудования, зафиксированные в акте осмотра ТС на момент заключения договора страхования или в период действия договора страхования, но не заявленные в установленным настоящими Правилами страхования порядке как событие, имеющие признаки страхового случая, а также заявленные, но по которым Страховщиком принято решение об отказе в выплате страхового возмещения либо произведена выплата денежными средствами. Исключения, предусмотренные п. 3.4.22.  настоящих Правил страхования, не применяются, если до наступления нового события, имеющего признаки страхового случая, в котором повреждены те же детали, Страхователь устранил повреждения и предъявил Страховщику отремонтированное ТС для осмотра;  

3.4.23. не возврата застрахованного ТС Страхователю при страховании ТС, передаваемого в прокат, лизинг, аренду или по доверенности;

3.4.24. использования источников открытого огня для прогрева двигателя ТС либо для иных целей, не связанных с эксплуатацией ТС;

3.4.25. поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате попадания во внутренние полости узлов и агрегатов посторонних предметов, веществ, дождевой и талой воды (гидроудар);

3.4.26. совершения Страхователем (Выгодоприобретателем, лицом, допущенным к управлению ТС) умышленного преступления;

3.4.27. хищения ТС, не оборудованного противоугонной системой, указанной в договоре страхования;


3.4.28. сообщения Страхователем недостоверных сведений о ТС или обстоятельствах, имеющих существенное значение  для определения  вероятности наступления страхового случая;

3.4.29. использования застрахованного ТС  в соревнованиях, тренировочных, показательных выступлениях или при использовании в иных целях, не свойственных его техническому назначению, если иное не предусмотрено в договоре страхования;

3.4.30. хищения застрахованного ТС, за исключением грабежа, разбоя, произошедшего вместе с любым из подлинных учетных документов на застрахованное ТС (свидетельством о регистрации и/или паспортом ТС, паспортом самоходной машины и/или иными документами на ТС), и/или с ключом (ключами) от ТС и/или ключами, брелоками от охранных устройств;

3.4.31. нанесения повреждений застрахованному ТС при самопроизвольном движении ТС,  самопроизвольном открытии капота и/или багажника ТС. 

3.5. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению ущерб по страхованию риска "Гражданская ответственность", если вред был причинен:

3.5.1. жизни и здоровью работников при исполнении ими обязанностей в соответствии с трудовыми или гражданско-правовыми договорами, заключенными со Страхователем ТС, указанного в договоре страхования, и/или имуществу, принадлежащему указанным лицам и используемому с целью выполнения должностных/договорных обязанностей;

3.5.2. вследствие обстоятельств непреодолимой силы или умышленных действий пострадавших третьих лиц;

3.5.3. жизни и здоровью и/или имуществу членов семьи Страхователя, а так же других лиц, названных в договоре страхования, иждивенцев, иных граждан, ведущих общее хозяйство со Страхователем, если Страхователь является физическим лицом;

3.5.4. Страхователю лицами, названными в договоре страхования (допущенными к управлению);

3.5.5. окружающей природной среде;

3.5.6. ТС Страхователя;

3.5.7. в процессе эксплуатации иного ТС, чем то, которое указано в договоре страхования;

3.5.8. воздействием  груза при его погрузке, выгрузке и перевозке.

3.6. Не подлежат возмещению утрата товарной стоимости автомобиля, в результате страхового случая, моральный вред, упущенная выгода, убытки от простоя, потери дохода и всякого рода косвенные и коммерческие убытки Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц, потерпевших), в том числе штрафы, неустойки, пени, транспортные и почтовые расходы, расходы на телефонную и факсимильную связь, расходы на проживание во время ремонта ТС, потери связанные с нарушением сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг) и иных обязательств по контрактам (договорам).

3.7.  При заключении договора страхования стороны могут предусмотреть увеличение объема исключений из страхового случая, а также оговорить неприменение отдельных исключений, предусмотренных в п.3.4. - 3.5. настоящих Правил страхования.

4. СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ. СТРАХОВАЯ СУММА
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ И ПОРЯДОК ЕЕ УПЛАТЫ

4.1. Страховая стоимость - действительная стоимость застрахованного имущества на дату заключения договора страхования.

4.2. Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховую выплату) за весь период действия договора страхования.

4.3. Договором страхования может быть установлена страховая сумма на ТС: «агрегатная», «неагрегатная».

4.3.1. "Агрегатная" - страховая сумма, определенная договором страхования, которая уменьшается на сумму подлежащего выплате страхового  возмещения с даты наступления страхового случая. "Агрегатная" страховая сумма является общим лимитом возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за весь срок действия договора страхования. Договор страхования прекращает свое действие, если общая сумма страховых выплат по договору страхования равна страховой сумме, а также после выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» ТС и/или дополнительного оборудования или при полной конструктивной гибели ТС и/или дополнительного оборудования.
По желанию Страхователя "агрегатная" страховая сумма может быть восстановлена до размера, установленного при заключении договора страхования, путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования и уплате дополнительной страховой премии.
При этом расчет дополнительной страховой премии (страхового взноса) производится по следующей формуле:
Д= В*Т*n/(365*100),  где:
Д - дополнительный  взнос,
В - величина, на которую увеличивается страховая сумма,
Т - страховой тариф (в %),
n - количество дней, оставшихся до окончания договора страхования, считая с даты восстановления страховой суммы.

4.3.2. "Неагрегатная" - страховая сумма, определенная договором страхования, которая после выплаты страхового  возмещения не уменьшается. "Неагрегатная" страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю, произошедшему за весь срок действия договора страхования и может быть установлена только по риску «Ущерб».  Договор страхования прекращает свое действие с даты выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» ТС или при полной конструктивной гибели ТС (п. 10.2.3. настоящих Правил страхования).

4.4. Установление "неагрегатной" или "агрегатной" страховой суммы должны быть явно оговорено в договоре страхования. При отсутствии такого указания считается, что в договоре страхования установлена "агрегатная" страховая сумма.

4.5. По каждому из объектов страхования по соглашению сторон устанавливается отдельная страховая сумма:

4.5.1. страховая сумма при страховании ТС, дополнительного оборудования устанавливается по соглашению сторон и не может превышать его действительной (страховой) стоимости на дату заключения договора страхования.
При определении действительной стоимости ТС могут быть приняты во внимание затраты на приобретение ТС, подтвержденные договором (контрактом) на поставку, инвойсом, справкой-счетом, иным документом, определяющим стоимость ТС, ввезенного на территорию Российской Федерации из-за рубежа; исходя из отпускных цен, публикуемых в ежемесячном сборнике «Отпускные и рыночные цены на новые и подержанные ТС, трактора, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики», издаваемом отделом ценообразования Центрального научно-исследовательского автомобильного и автомоторного института (НАМИ).
В том случае, когда указанный сборник не содержит информации о стоимости (цене) на страхуемое ТС, по соглашению сторон используются цены, приведенные в каталогах "SCHWACKE", других каталогах, специализированных сайтах в интернете;

4.5.2. страховая сумма на дополнительное оборудование является «агрегатной» и устанавливается отдельно на каждый указанный объект, но не выше его действительной стоимости на дату заключения договора страхования (страховой стоимости). При этом общая страховая сумма по дополнительному оборудованию не должна превышать 30% от страховой суммы ТС, если иное не оговорено в договоре страхования;

4.5.3. страховая сумма по гражданской ответственности Страхователя (лица, допущенного к управлению ТС) перед третьими лицами является «агрегатной» и устанавливается по соглашению сторон;

4.5.4. страховая сумма по риску «Несчастный случай» является «агрегатной» и устанавливается по соглашению сторон.
Договор страхования по риску «Несчастный случай» может быть заключен по "паушальной системе" или по "системе мест".

4.5.4.1. При заключении договора страхования по "паушальной системе" в договоре страхования устанавливается общая страховая сумма на водителя и всех пассажиров.
При этом лимит возмещения на водителя и каждого из пассажиров устанавливается в размере:
- 40 % от общей страховой суммы, если пострадал один человек;
- 35 % от общей страховой суммы, если пострадали два человека;
- 30 % от общей страховой суммы, если пострадали три человека;
- в равных долях от общей страховой суммы, если пострадали более трех человек.
Максимальное количество пострадавших определяется количеством посадочных мест по технической характеристике ТС.

4.5.4.2. При заключении договора страхования по "системе мест" в договоре страхования оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС. Количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест ТС в соответствии с нормативами, установленными заводом-изготовителем.
Заключение договора страхования по "системе мест" должно быть явно оговорено в договоре страхования. При отсутствии такого указания считается, что договор страхования заключен по «паушальной системе».

4.6. В случае, если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже действительной (страховой) стоимости застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования, то Страховщик с наступлением страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенного ущерба пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости, если иное не предусмотрено в договоре страхования.

4.7.  Договор страхования может быть заключен на условиях:

4.7.1. «без пропорции». В этом случае договор страхования заключается со страховой суммой ниже страховой стоимости ТС и/или дополнительного оборудования и с условием расчета размера страхового возмещения так, что страховое возмещение выплачивается в размере причиненного застрахованному ТС ущерба, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования для этого ТС и/или дополнительного оборудования; 

4.7.2. «по первому риску». В этом случае Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь срок действия договора страхования. Договор страхования прекращает свое действие с даты наступления первого страхового случая, заявленного Страхователем. При страховании «по первому риску» страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не более установленной договором страхования страховой суммы, без учета соотношения между действительной стоимостью и  страховой суммой застрахованного ТС и/или дополнительного оборудования.

4.8. Страхование на условиях «без пропорции» или «по первому риску» должно быть явно оговорено в договоре страхования. При этом не применяется правило пропорционального уменьшения страхового возмещения в случае неполного имущественного страхования (пункт

4.6. настоящих Правил страхования).
При отсутствии такого указания считается, что имущество застраховано с условием расчета страховой выплаты в соответствии с п. 4.6. настоящих Правил страхования.

4.9. При заключении договора страхования в пределах страховой суммы могут устанавливаться ограничения максимальных сумм выплат страхового возмещения - лимиты возмещения.
По договору страхования могут быть установлены лимиты возмещения на один страховой случай, на отдельные страховые риски, для отдельных видов имущества.

4.10. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость в результате страхования у двух или нескольких Страховщиков (двойное страхование), договор страхования является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения причиненных ему убытков.

4.11. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза, которая различается на условную и безусловную и оговорены условия ее применения, например в зависимости от количества наступивших страховых случаев.

4.11.1. При назначении в договоре страхования условной франшизы Страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если его размер не превышает размер франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер превышает размер франшизы.

4.11.2. При назначении в договоре страхования безусловной франшизы ответственность Страховщика определяется размером ущерба за вычетом франшизы.

4.12. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине.
Если во время действия договора страхования происходит несколько страховых случаев, франшиза учитывается при расчете возмещения по каждому случаю.
Если в результате одного страхового случая повреждается несколько объектов страхования, для которых в договоре страхования предусмотрены отдельные франшизы, то франшизы учитываются при расчете возмещения по каждому объекту страхования.

4.13. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь (или по его поручению иное лицо) обязан уплатить Страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования. Страховой взнос - часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

4.14. Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из величин страховой суммы, срока страхования, соответствующего базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования, вид страховой суммы, условия выплаты страхового возмещения и порядок уплаты страховой премии, применения в договоре страхования исключений, указанных в пунктах 3.4. - 3.5. настоящих Правил страхования.
При определении размера страховой премии по каждому из страховых рисков Страховщик вправе применять разработанные им базовые страховые тарифы и поправочные коэффициенты, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы (лимита возмещения) с учетом: срока страхования, особенностей и технических характеристик ТС, модели ТС, года выпуска, производственного назначения ТС, географии маршрутов, среднестатистических данных о дорожно-транспортных происшествиях, размеров причиненного ущерба, установления «агрегатной» или «неагрегатной» страховой суммы, порядка возмещения «с учетом износа» и «без учета износа»  и других обстоятельств, влияющих на степень страхового риска (Приложение 1 к настоящим Правилам страхования).

4.15. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку, наличными денежными средствами, либо безналичным платежом.

4.16. В случае неуплаты очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок, договор страхования считается прекращенным согласно подпункту ж) пункта 7.1. настоящих Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. В указанном случае договор страхования прекращает свое действие автоматически (по умолчанию) и не требует направления дополнительных уведомлений Страхователю.

4.17. В договоре страхования сторонами могут быть определены иные последствия неуплаты в установленные сроки страховой премии или очередных страховых взносов при уплате страховой премии в рассрочку.

4.18. Днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика/ представителя Страховщика при оплате безналичным платежом или день поступления наличных денежных средств в кассу Страховщика/представителя Страховщика, действующего в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями. Днем поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается день выдачи представителем Страховщика соответствующего платежного документа по форме, предусмотренной действующим законодательством Российской Федерации, устанавливающим порядок расчётов в Российской Федерации, подтверждающего факт приема денежных средств.
Моментом уплаты страховой премии считается момент поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика/представителя Страховщика при оплате безналичным платежом, или момент поступления наличных денежных средств в кассу Страховщика/представителю Страховщика, действующему в соответствии с предоставленными ему Страховщиком полномочиями. Момент поступления наличных денежных средств к представителю Страховщика считается момент выдачи представителем Страховщика соответствующего платежного документа, по форме предусмотренной действующим законодательством Российской Федерации, устанавливающим порядок расчётов в Российской Федерации, подтверждающего факт приема денежных средств.

4.19. При заключении договора страхования на срок менее одного года страховая премия рассчитывается по таблице 1 (неполный месяц страхования считается за полный). При этом страховая премия уплачивается единовременно, если договором страхования не предусмотрено иное.

Таблица 1

Срок действия договора в месяцах

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

Страховой взнос в % от годового взноса

30

40

50

60

65

70

75

80

85

90

95


4.20. При установлении в договоре страхования страховой суммы и страховой премии в иностранной валюте страховая премия (страховой взнос) подлежит оплате в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату уплаты денежных средств в кассу Страховщика (представителю Страховщика) или на дату перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика, в сумме эквивалентной сумме, установленной в иностранной валюте.

5. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

5.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату (страховое возмещение) Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) в порядке и в сроки, установленные в договоре страхования.

5.2. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления Страхователя по установленной Страховщиком форме, являющегося неотъемлемой частью договора страхования.

5.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства (сведения), имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), определенно оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах страхования, договоре страхования, заявлении на страхование или в письменном запросе Страховщика.

5.4. При заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить Страховщику ТС для осмотра, а также документы, подтверждающие его права на владение, распоряжение или пользование ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, доверенность от собственника ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС, договор аренды, лизинга или залога и иные документы по требованию Страховщика).

5.5. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

5.6. Договор страхования заключается в письменной форме, путем составления, подписанного сторонами, документа (договора страхования) и/или вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком и Страхователем (Приложения 2,3 к настоящим Правилам страхования).

5.7. В случае утраты страхового полиса в период действия договора страхования Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.

6. ВСТУПЛЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ В СИЛУ. СРОК ДЕЙСТВИЯ

6.1. Договор страхования заключается сроком на один год, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.2. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как день его начала, если иное не предусмотрено в договоре страхования.   
Договор страхования оканчивается в 24 часа 00 минут дня, указанного в договоре страхования как день его окончания.

6.3. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие в период действия договора страхования.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

7.1. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока, на который был заключен договор страхования - в 24 часа 00 минут дня даты, указанной в договоре страхования (страховом полисе) как день его окончания;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме - 00 часов 00 минут даты исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования, в том числе выплаты страхового возмещения в полном размере "агрегатной" страховой суммы; выплаты страхового возмещения по риску «Хищение» ТС или при полной конструктивной гибели ТС и/или дополнительного оборудования при "неагрегатной" страховой сумме, указанной в договоре страхования; с даты наступления первого страхового случая, заявленного Страхователем, если договор страхования заключен на условии «по первому риску»;
в) ликвидации Страхователя - юридического лица в установленном законом порядке - с 00 часов 00 минут дня исключения Страхователя из единого государственного реестра юридических лиц в случае ликвидации Страхователя в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации. Порядок прекращения договора страхования и необходимость возврата страховой премии (ее части) и порядок такого возврата определяются законодательством Российской Федерации;
г) если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая - с 00 часов 00 минут даты гибели застрахованного имущества. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование;
д) по соглашению сторон - с 00 часов 00 минут дня указанного, как дата досрочного прекращения договора страхования. В этом случае Страхователю возвращается часть страховой премии, пропорционально не истекшему времени действия договора страхования, за вычетом понесённых Страховщиком расходов на ведение дела, согласно утвержденной Страховщиком структуре тарифной ставки, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Срок возврата неиспользованной части страховой премии при расторжении (прекращении действия) договора страхования устанавливается соглашением о расторжении договора страхования. Соглашение о расторжении договора страхования оформляется в письменной форме;
е) при отказе Страхователя от договора страхования - с 00 часов 00 минут дня указанного Страхователем,  как дата досрочного отказа от договора страхования. Страхователь   вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в подпункте г) п.7.1. настоящих Правил страхования. При отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если иное не предусмотрено в договоре страхования;
ж) неуплаты в установленный договором страхования срок очередного страхового взноса - с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, определенным в договоре страхования как день уплаты очередного страхового взноса, если иное не предусмотрено в договоре страхования. В этом случае уплаченные Страховщику страховые взносы возврату не подлежат;
з) в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами страхования и действующим законодательством РФ.

7.2. При расчёте Страховщиком части страховой премии, пропорциональной не истекшему времени действия договора страхования, подлежащей возврату Страхователю в случае прекращения действия договора страхования по основаниям, предусмотренным в настоящей главе, неполный месяц действия договора страхования считается полным месяцем, если иное не предусмотрено договором страхования. 

8. ИЗМЕНЕНИЕ СТЕПЕНИ РИСКА 

8.1. В период действия договора страхования Страхователь обязан незамедлительно, но в любом случае не позднее чем в однодневный срок с того момента когда он узнал или должен был узнать о данных изменениях письменно уведомить Страховщика о ставших ему известных значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
К значительным изменениям существенных обстоятельств, если иное не предусмотрено в договоре страхования, относятся:
- передача ТС в аренду, прокат или залог, выдача доверенностей на право управления и использования ТС третьим лицам;
- переход права собственности на застрахованное ТС к другому лицу;
- замена кузова, двигателя, шасси, установка дополнительного оборудования;
- утрата/хищение ключей от ТС, противоугонных систем и/или пультов управления от противоугонных систем;
- утрата/хищение документов на ТС (свидетельства о регистрации ТС и/или паспорта транспортного средства (далее по тексту - ПТС);
- выход из строя противоугонных систем, их ремонт, замена и установление дополнительных противоугонных устройств;
- иные обстоятельства, прямо указанные в договоре страхования (страховом полисе), заявлении на страхование, письменном запросе Страховщика.

8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Дополнительная страховая премия рассчитывается по формуле:
где:
Д - дополнительная страховая премия;
В1 - страховая премия за год, рассчитанная исходя из степени риска на момент заключения договора;
В2 - страховая премия за год, рассчитанная исходя из степени риска на момент изменения договора;
n - количество дней, оставшихся до окончания договора;
N - количество дней действия договора страхования.

8.3. Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в соответствии с положениями, установленными главой 29 ГК РФ.

8.4. При неисполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанности, предусмотренной в п.8.1 настоящих Правил страхования, Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причинённых расторжением договора страхования, если изменения в обстоятельствах, сообщённых Страховщику при заключении договора страхования, существенно влияющих на увеличение вероятности наступления страхового случая, выявлены до наступления предусмотренного в договоре страхования страхового риска.

8.5. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение степени страхового риска, уже отпали. 

9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 

9.1. Страхователь имеет право:

9.1.1. заключить договор страхования в пользу Выгодоприобретателя;

9.1.2. подать заявление об изменении или дополнении условий действующего договора страхования;

9.1.3. расторгнуть договор страхования досрочно в одностороннем порядке;

9.1.4. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты.

9.2. Страхователь обязан:

9.2.1. соблюдать и выполнять условия договора страхования;

9.2.2. довести до сведения Выгодоприобретателя, а также лиц, допущенных к управлению ТС, требования настоящих Правил страхования. Неисполнение Выгодоприобретателем, лицами, допущенными к управлению ТС и Застрахованными лицами условий договора страхования рассматривается как неисполнение условий договора страхования Страхователем;

9.2.3. своевременно и в полном объеме уплатить установленную страховую премию (страховые взносы) согласно условиям договора страхования; при наступлении страхового события до наступления срока уплаты очередного страхового взноса и предъявления Страховщиком требования о досрочной уплате очередного страхового взноса, Страхователь обязан уплатить досрочно очередной страховой взнос (страховые взносы);

9.2.4. при заключении договора страхования предоставить Страховщику необходимые и достоверные сведения о ТС, а также обо всех известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового события;

9.2.5. при заключении договора страхования и в период его действия информировать Страховщика обо всех договорах страхования, заключённых по аналогичным рискам с другими страховыми организациями в отношении имущества, застрахованного у Страховщика;

9.2.6. в период действия договора страхования при любом изменении существенных условий содержания, эксплуатации и хранения ТС в течение 3 (трех) календарных дней в письменной форме сообщить об этом Страховщику;

9.2.7. в случае хищения ТС незамедлительно, как только Страхователю (Выгодоприобретателю) станет известно, что похищенное ТС найдено, сообщить об этом Страховщику;

9.2.8. передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования к виновной стороне в порядке ст.965 Гражданской кодекса Российской Федерации;

9.2.9. соблюдать установленные и общепринятые правила и нормы безопасности содержания и эксплуатации ТС, не осуществлять эксплуатацию ТС при наличии неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств согласно ПДД;

9.2.10. обеспечивать сохранность ТС, в частности, в случае оставления водителем (пассажирами) ТС, применять все установленные на ТС средства сигнализации и противоугонной защиты, указанные в договоре страхования (страховом полисе).

9.3. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:

9.3.1. принять все возможные меры, соответствующие дорожно-транспортной ситуации (с учётом ПДД) для предотвращения и/или уменьшения возможного ущерба (вреда); предпринять все необходимые действия, чтобы не оставлять ТС без присмотра; принять иные разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки;

9.3.2. незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы, а именно:
- в Государственную инспекцию безопасности дорожного движения (ГИБДД), Государственный технический надзор (Гостехнадзор), Министверство по чрезвычайным ситуациям (МЧС) - при повреждении ТС в результате ДТП и/или в процессе эксплуатации ТС;
- в Органы внутренних дел (ОВД) - при хищении (краже, грабеже, разбое), а также повреждении ТС вследствие противоправных действий третьих лиц и падении предметов на ТС, если это падение произошло не в результате ДТП;
- в Государственную противопожарную службу (ГПС МЧС РФ) - при пожаре, взрыве, заливе;
- в МЧС - при стихийном бедствии;
- в медицинское учреждение и ГИБДД - при несчастном случае в результате ДТП;

9.3.2.1. одновременно с этим известить Страховщика о наступившем событии по указанному в договоре страхования (страховом полисе) телефону, факсу или иным доступным способом;

9.3.2.2. при возможности сфотографировать место происшествия с поврежденным ТС (для ТС, подлежащих регистрации в Гостехнадзоре) с последующим предоставлением фотографий Страховщику;

9.3.3. получить от компетентных органов соответствующее письменное подтверждение и документы по факту происшедшего события, оформленные надлежащим образом. В случае повреждения в процессе эксплуатации ТС, подлежащих регистрации в Гостехнадзоре, решение о необходимости предоставления справки из компетентных органов принимает Страховщик;

9.3.4. в течение 3 (трех) рабочих дней с даты наступления события, имеющего признаки страхового случая, подать в письменном виде заявление о страховом событии по форме, установленной Страховщиком (если иные сроки не согласованы соглашением сторон);

9.3.5. при подаче заявления о страховом событии иметь при себе следующие документы и представить их Страховщику:
а) договор страхования (страховой полис);
б) свидетельство о регистрации и/или ПТС, или паспорт самоходной машины, или другие документы на ТС;
в) водительское удостоверение лица, допущенного к управлению и управлявшего ТС в момент наступления страхового события;
г) доверенность на управление ТС (если владение или управление ТС осуществлялось на основании доверенности);
д) для юридического лица - доверенность представителя на право ведения дел в страховой компании; путевой лист (если в соответствии с условиями договора правомерность управления ТС подтверждается наличием путевого листа), договор аренды, лизинга и т.д. (если владение ТС осуществлялось на основании соответствующего договора), иной документ или нормативный акт (если владение ТС осуществлялось на основании этого документа или нормативного акта);
е) документы, удостоверяющие личность заявителя (для физических лиц);

9.3.6 представить Страховщику документы из компетентных органов по форме, предусмотренной действующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации, подтверждающие факт происшедшего события, оформленные надлежащим образом;

9.3.7. в случае хищения ТС передать Страховщику:
а) паспорт транспортного средства (ПТС);
б) свидетельство о регистрации ТС, другие документы на ТС;
в) все доверенности на право распоряжения ТС;
г) все комплекты оригинальных ключей от ТС в количестве, указанном в договоре страхования;
д) все ключи и пульты управления от противоугонных устройств в количестве, установленном в заявлении на страхование, документы, подтверждающие приобретение, установку противоугонных устройств (если в страховом полисе было указано о необходимости установки дополнительных противоугонных систем);
е) оригинал договора страхования (страхового полиса);

9.3.8. согласовать со Страховщиком все действия по урегулированию убытка, а также предоставлять ТС на осмотр Страховщику в случаях, предусмотренных настоящими Правилами страхования;

9.3.9. незамедлительно извещать Страховщика о любых требованиях, предъявляемых третьими лицами Страхователю в связи со страховым случаем;

9.3.10. не осуществлять любого рода выплаты и не признавать частично или полностью требования, предъявляемые ему в связи с событием, обладающим признаками страхового случая, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия Страховщика;

9.3.11. согласовывать со Страховщиком все действия, связанные с восстановлением ТС (выбор технического центра для ремонта, срок начала ремонта (восстановления), покупка запчастей, составление калькуляции на ущерб в организации, имеющей право экспертной оценки);

9.3.12. после проведения ремонтных работ не на станции технического обслуживания Страховщика предоставить восстановленное ТС для осмотра Страховщику. В противном случае претензии в отношении данного ТС по аналогичным повреждениям приниматься не будут;

9.3.13. сообщить Страховщику, если им получено возмещение ущерба от виновного лица или им предъявлено требование о возмещении вреда к третьему лицу;

9.3.14. по требованию Страховщика выдать доверенность на право представления интересов Страхователя в судебных, административных или иных правоохранительных органах, в случае если такими органами ведётся расследование обстоятельств наступления страхового события или причин и размеров причинённого ущерба, либо обеспечить выдачу такой доверенности Страховщику лицом, указанным в договоре страхования как лицо, допущенное к управлению ТС;

9.3.15. при признании страхового события страховым случаем уплатить все страховые взносы, если по договору страхования установлена уплата страховой премии в рассрочку. 

9.4. Страховщик имеет право:

9.4.1. проверять предоставленную Страхователем информацию о принимаемом на страхование ТС;

9.4.2. в случае изменений в обстоятельствах и условиях (сведениях), касающихся застрахованного ТС, из которых стороны исходили при заключении договора страхования, требовать переоформления договора страхования на новых условиях с перерасчетом страховой премии;

9.4.3. самостоятельно выяснять причины и обстоятельства заявленного события, имеющего признаки страхового случая;

9.4.4. при необходимости направлять запрос в правоохранительные органы и другие организации, а также физическим лицам о представлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт, причину наступления страхового события и размер нанесенного ущерба;

9.4.5. требовать от Страхователя после наступления страхового случая и проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС не на станции технического обслуживания Страховщика представления замененных в результате его ремонта узлов и агрегатов;

9.4.6. требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставления определённого в договоре страхования ТС на осмотр при внесении изменений в договор страхования, обнаружении скрытых дефектов ТС после наступления события, имеющего признаки страхового случая и в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами страхования;

9.4.7. осуществлять аудиозапись информации, сообщенной Страхователем (Выгодоприобретателем, их представителями) по телефону Страховщика, осуществлять видеозапись застрахованного ТС, места происшествия, заявленного Страхователем, а также использовать данные материалы в качестве доказательств при расследовании обстоятельств наступления событий, имеющих признаки страховых случаев, и при определении размера причиненного ущерба;

9.4.8. в случае,  если Страхователь представил документы, оформленные ненадлежащим образом, отсрочить принятие решения (составления Страхового акта) о выплате страхового возмещения до момента, когда документы будут оформлены надлежащим образом. Документы считаются оформленными надлежащим образом в том случае, когда они зарегистрированы в соответствии с установленным порядком регистрации (согласно действующим нормативно-правовым актам), содержат надлежащие реквизиты (печать, подпись соответствующего должностного лица и т.п.), содержат полную информацию, предусмотренную данной формой документа (согласно действующим нормативно-правовым актам);

9.4.9. принять решение о выплате страхового возмещения в случае непредставления Страхователем (Выгодоприобретателем) каких-либо из указанных в настоящих Правилах страхования документов, если их отсутствие существенно не влияет на определение размера страхового возмещения;

9.4.10. требовать от Страхователя (Выгодоприобретателя) предоставить съемные детали, узлы, агрегаты и дополнительное оборудование  застрахованного ТС за повреждение которых получено страховое возмещение.

9.5. Страховщик обязан:

9.5.1. выдать Страхователю экземпляр настоящих Правил страхования на руки при заключении договора страхования;

9.5.2. принять заявление о страховом событии и зарегистрировать его;

9.5.3. после получения от Страхователя заявления о страховом событии:

9.5.3.1. в течение 5 (пяти) рабочих дней назначить дату осмотра поврежденного ТС, произвести его осмотр и составить акт осмотра поврежденного ТС, в котором указать подробный перечень поврежденных, уничтоженных (похищенных) частей, деталей и принадлежностей ТС с указанием необходимого ремонта или замены и/или произвести соответствующую запись о затруднении определения степени повреждения отдельных частей и деталей и возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть установлены при ремонте ТС;

9.5.3.2. при наличии виновного лица вызвать его для присутствия при осмотре поврежденного ТС. В этом случае срок проведения осмотра и составления акта осмотра продлевается до 10 (десяти) рабочих дней (в случае неявки на осмотр  виновного лица осмотр производится в его отсутствие);

9.5.4. не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, включая коммерческую тайну и любую другую конфиденциальную информацию, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.

9.6. Основанием для проведения осмотра повреждённого ТС является заявление Страхователя о событии, имеющем признаки страхового случая и документов из компетентных органов, оформленный надлежащим образом и представленный Страхователем Страховщику.
В случае, предусмотренном в п. 11.11. настоящих Правил страхования, а также для ТС, подлежащих регистрации в Гостехнадзоре, для проведения осмотра предоставление документов из компетентных органов не требуется.  

10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

10.1. Договором страхования могут быть установлены условия выплаты страхового возмещения:

10.1.1. «без учета износа» - выплата страхового возмещения производится без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене, кроме случаев по риску «Хищение» и полной конструктивной гибели застрахованного ТС по риску «Ущерб»;

10.1.2. «с учетом износа» - выплата страхового возмещения производится с учетом процента износа ТС. Процент износа устанавливается в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования;

10.1.3. установление условия выплаты страхового возмещения «с учетом износа» должно быть явно оговорено в договоре страхования.
При отсутствии такого указания считается, что установлено условие выплаты страхового возмещения «без учета износа» (п.10.1.1. настоящих Правил страхования).

10.2. Порядок определения размера страхового возмещения при страховании ТС и дополнительного оборудования:

10.2.1. при наступлении страхового события по риску "Хищение" ТС или в случае хищения отдельных деталей (частей) и/или дополнительного оборудования ТС - в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования на ТС, или похищенные детали (части) и/или дополнительное оборудование, с учетом процента износа в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования, за вычетом ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при «агрегатной» страховой сумме), а также с учетом п. 4.3. настоящих Правил страхования;

10.2.2. при наступлении страхового события по риску "Ущерб" в случае повреждения ТС и/или дополнительного оборудования ТС:
- в размере стоимости его восстановления без учета процента износа заменяемых деталей, в случае страхования «без учета износа», но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом п. 4.3. настоящих Правил страхования;
- в размере стоимости его восстановления с учетом процента износа ТС, в случае страхования «с учетом износа», но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования, с учетом п.п. 4.3, 10.1.2. настоящих Правил страхования. Расчет износа производится в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования. Коэффициент, определяемый процентом износа ТС, применяется ко всей сумме ущерба, включая стоимость работ, расходных материалов и запасных частей;

10.2.3. при наступлении страхового события по риску "Ущерб" в случае уничтожения (полной конструктивной гибели) ТС или дополнительного оборудования:
а) в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования на ТС или дополнительное оборудование, с учетом процента износа в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, и ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при «агрегатной» страховой сумме) с учетом п. 4.3. настоящих Правил страхования;
б) в размере полной страховой суммы, установленной в договоре страхования на ТС или дополнительное оборудование, за вычетом процента износа в соответствии с п. 10.2.5. настоящих Правил страхования, и ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при «агрегатной» страховой сумме) с учетом п. 4.3. настоящих Правил страхования. Для осуществления выплаты страхового возмещения на вышеуказанных условиях Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан подтвердить свое намерение об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, путем заключения договора об отказе от права собственности на застрахованное ТС и/или дополнительное оборудование, проведения всех действий по снятию с регистрационного учета застрахованного ТС в органах ГИБДД или Гостехнадзора и выдачи необходимых доверенностей и т.п.
Под полной конструктивной гибелью понимается повреждение ТС и/или дополнительного оборудования, если стоимость восстановительного ремонта ТС или дополнительного оборудования превышает 75 % страховой стоимости, если иное не предусмотрено в договоре страхования.
Стоимость восстановления ТС (размер затрат на ремонт ТС) определяется: на основании калькуляции, составляемой экспертами Страховщика, или по предварительному согласованию со Страховщиком; на основании предъявленных Страхователем оригинальных счетов, калькуляции, заказа-наряда от соответствующей компетентной ремонтной организации, технического центра, консультационного отдела; заключения экспертизы. Конкретный вариант определения стоимости восстановления указывается в договоре страхования (страховом полисе).
Расходы, произведенные Страхователем и согласованные со Страховщиком, возмещаются Страховщиком при наличии надлежащим образом оформленных платежных документов на оказанные услуги (выполненные работы).
Если при ремонте ТС будут обнаружены скрытые дефекты, относящиеся к страховому событию, то Страхователь вправе обратиться к Страховщику с заявлением по вопросу выплаты возмещения за эти повреждения. Страховщик на основании заявления составляет дополнительный акт осмотра скрытых дефектов. В случае, если в результате такого осмотра будет установлено, что обнаруженные скрытые дефекты являются результатом наступившего страхового события, Страховщик производит выплату страхового возмещения в установленные настоящими Правилами страхования сроки.
Если Страхователь не сообщил об обнаружении при ремонте ТС скрытых дефектов и не предъявил таковые Страховщику на осмотр, то страховое возмещение по данным дефектам не выплачивается.

10.2.4. Если в договоре страхования «агрегатная» или «неагрегатная» страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение» установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества, Страховщик при наступлении страхового случая возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению установленной в договоре страхования страховой суммы («агрегатной» или «неагрегатной») к страховой стоимости застрахованного имущества (коэффициент выплат) на дату заключения договора страхования. При этом, при «агрегатной» страховой сумме ранее произведенные выплаты на коэффициент выплат не влияют, в том числе и в случае, если в договоре страхования агрегатная страховая сумма установлена равной страховой (действительной) стоимости имущества.
Если в договоре страхования страховая сумма «по первому страховому случаю» по рискам «Ущерб», «Хищение» установлена ниже страховой стоимости застрахованного имущества, Страховщик, при наступлении страхового случая, возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб полностью, но не более страховой суммы. При этом договор страхования прекращает свое действие с даты наступления первого страхового случая, заявленного Страхователем. 

10.2.5. Если иное не предусмотрено в договоре страхования, износ застрахованного ТС и дополнительного оборудования устанавливается в следующем размере:
- для первого года эксплуатации: за первый месяц эксплуатации ТС - 5%, за второй месяц эксплуатации ТС - 3%, за  третий и каждый последующий месяц эксплуатации -1%, в целом за год - 18%;
- за второй год и следующие годы эксплуатации 12 %, т. е. 1% - в месяц.
Износ начисляется с даты начала действия договора страхования по дату наступления страхового случая (пропорционально за каждый день действия договора).
В случае, когда год изготовления ТС совпадает с годом выдачи ПТС датой начала эксплуатации ТС считается дата выдачи ПТС. В случае, когда год изготовления ТС не совпадает с годом выдачи ПТС датой начала эксплуатации ТС считается 01 июля года изготовления ТС.

10.2.6. В сумму страхового возмещения по риску "Ущерб" включаются расходы Страхователя (Выгодоприобретателя):
- по транспортировке ТС (если в результате страхового события ТС не может двигаться самостоятельно) до ближайшего ремонтного пункта (кроме ТС, подлежащих регистрации в Гостехнадзоре);
- по установлению размера ущерба, в том числе расходы на проведение экспертизы;
-  на эвакуацию.

10.3. Порядок определения размера страхового возмещения при страховании риска "Гражданская ответственность":

10.3.1. страховое возмещение, исчисленное в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, выплачивается в пределах установленных договором страхования лимитов возмещения потерпевшим третьим лицам (их наследникам, правопреемникам) и в зависимости от содержания претензии может включать в себя:
а) в случае смерти кормильца:
- расходы на погребение, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим нормы о погребении;
- часть заработка погибшего, которого лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении потерпевшего или имевшие право на получение от него содержания;
б) в случае наступившей временной или постоянной утраты профессиональной трудоспособности - неполученные доходы в виде заработка, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
в) в случае необходимости восстановления поврежденного здоровья - медицинские расходы, необходимые для его восстановления (расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, на санаторно-курортное лечение, приобретение специальных ТС для инвалидов, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение);
г) в случае причинения вреда имуществу:
- расходы на приобретение имущества, равноценного утраченному (погибшему);
- расходы на восстановление поврежденного имущества за вычетом износа;
д) судебные издержки, но не более 5% от страховой суммы.

10.3.2. Определение размера страхового возмещения во внесудебном порядке производится Страховщиком по согласованию с потерпевшими лицами на основании необходимых и достаточных документов:
- письменного заявления Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (Приложение 4 к Правилам страхования);
- документов из компетентных органов, подтверждающих факт происшедшего события и обстоятельства его наступления, оформленных надлежащим образом (из ГИБДД, следственных органов, МВД, МЧС, суда, медицинских учреждений и т.д.);
- документов, содержащих сведения о размере причиненного вреда (заключения экспертов, заключения медицинской экспертизы, решения судебных органов и т.д.), а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные расходы.

10.3.3. В случае, если Страхователь (лицо, допущенное к управлению ТС) является не единственным лицом, ответственным за причинение ущерба третьим лицам, Страховщик выплачивает страховое возмещение в соответствии с долей ущерба, приходящейся на Страхователя (лицо, допущенное к управлению ТС).

10.3.4. Страховое возмещение выплачивается непосредственно пострадавшему третьему лицу (Выгодоприобретателю). Однако данное право Страховщика произвести выплату страхового возмещения непосредственно третьему лицу (Выгодоприобретателю), не предусматривает за собой право третьего лица (Выгодоприобретателя) предъявлять непосредственно Страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.  
При причинении вреда имуществу третьего лица по соглашению с ним ущерб может быть возмещен в натуре (предоставлением вещи того же рода и качества, восстановлением поврежденного имущества с оплатой третьим лицом Страховщику стоимости износа и т.п.).
В размер страхового возмещения также включаются судебные издержки.
Судебные издержки не возмещаются в том случае, когда Страхователь не известил Страховщика о предъявленном к нему судебном иске, хотя имел такую возможность.

10.3.5. При одновременном причинении вреда жизни, здоровью и/или имуществу потерпевших третьих лиц выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, при этом, в первую очередь, возмещается вред, связанный с жизнью и здоровьем потерпевших.

10.4. Порядок определения размера страховой выплаты при страховании риска "Несчастный случай":

10.4.1. В случае смерти водителя и/или пассажира в результате страхового случая страховая выплата производится в размере страховой суммы, установленной по риску "Несчастный случай".

10.4.2. При установлении водителю и/или пассажиру инвалидности в результате страхового случая, ему производится  страховая выплата в следующих размерах: I группа - 80%, II группа - 60%, III группа - 40% от страховой суммы, установленной по риску "Несчастный случай".

10.4.3. В случае наступления временной нетрудоспособности водителя и/или пассажира сроком более 3-х календарных дней, страховое возмещение выплачивается в размере 0,4 % от страховой суммы, установленной по риску "Несчастный случай", за каждый день нетрудоспособности, но не более, чем за 90 календарных дней.

10.4.4. Страховые выплаты по риску "Несчастный случай" производятся, если нетрудоспособность, инвалидность, или смерть наступили в течение одного года со дня страхового случая и явились его прямым следствием.

10.5. Расходы в целях предотвращения и уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страхователю (Выгодоприобретателю), если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.  

11. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

11.1. Для получения страхового возмещения (страховой выплаты) Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового интереса в застрахованном имуществе, факт наступления страхового события и размер причинённого ущерба (вреда).

11.2. Основные (необходимые) документы, подтверждающие страховой интерес:

11.2.1. договор страхования (страховой полис), документ, удостоверяющий личность, доверенность на право представления интересов от Страхователя (Выгодоприобретателя) для представителя;

11.2.2. документы, подтверждающие право Страхователя (Выгодоприобретателя) на владение, пользование и распоряжение застрахованным ТС (свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства, паспорт самоходной машины (другие документы на ТС), договор купли-продажи, договор аренды, лизинга, и т.п.).

11.3. Документы для доказательства наличия страхового события:

11.3.1. по факту хищения застрахованного ТС - справка органов предварительного следствия по форме Страховщика, копия постановления о возбуждении уголовного дела, копия постановления о прекращении уголовного дела, если иное не предусмотрено договором страхования;

11.3.2. по факту хищения отдельных деталей (частей) застрахованного ТС, дополнительного оборудования - справка из органов внутренних дел по форме Страховщика, копия постановления о возбуждении уголовного дела (отказе в возбуждении уголовного дела);

11.3.3. по факту ДТП, повреждения в процессе эксплуатации - справка органов ГИБДД по форме, установленной действующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации, протокол и постановление (определение) об административном правонарушении, вынесенные в отношении лица, виновного в причинении вреда, другие документы компетентных органов по решению Страховщика (для ТС, подлежащих регистрации в Гостехнадзоре);

11.3.4. по факту пожара - справка из органов МЧС РФ, копия постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела по факту пожара, акт о пожаре;

11.3.5. по факту последствий стихийного бедствия - справка из органов МЧС РФ (Гидрометеослужбы), а также ОВД или другого компетентного органа;

11.3.6. по факту падения на ТС инородных предметов - справка из органов ГИБДД или милиции, коммунальных служб;

11.3.7. по факту причинения ущерба противоправными действиями третьих лиц - справка из органов внутренних по форме Страховщика, копия постановления о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела;

11.3.8. при гражданской ответственности Страхователя перед третьими лицами - справка органов ГИБДД по форме, установленной действующими нормативно-правовыми актами Россйиской Федерации; другие документы в соответствии с п.10.3.2. настоящих Правил страхования; вступившее в силу решение суда, если урегулирование происходит в судебном порядке;

11.3.9. при несчастном случае - справка органов ГИБДД по форме, установленной Страховщиком, копия постановления о возбуждении уголовного дела (отказе в возбуждении уголовного дела), документы из медицинских учреждений с указанием причины, по которой произошла временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть, свидетельство о смерти (в случае смерти водителя и/или пассажира);

11.3.10. иные документы из компетентных органов, подтверждающие факт происшедшего события и обстоятельства  его наступления.

11.4. Выплата страхового возмещения за похищенные съёмные зеркала заднего вида (боковые зеркала ТС) производится после представления Страхователем платёжных документов, оформленных надлежащим образом, подтверждающих факт приобретения новых зеркал взамен похищенных.

11.5. При необходимости работа по определению причин наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами).

11.6. После получения Страховщиком всех предусмотренных настоящими Правилами страхования документов, а также документов, запрошенных Страховщиком в соответствии с пунктами 9.4.4, 11.3. настоящих Правил страхования, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом), в том числе предоставленных Страхователем (Выгодоприобретателем) и осуществления всех предусмотренных договором необходимых мероприятий, в частности: проведения осмотра ТС, получения заключений экспертов, получения ответов на запросы, направленные в учреждения и организации в связи с причинением ущерба (вреда), проведения юридической экспертизы и проведения других необходимых мероприятий в целях принятия решения о выплате страхового возмещения (страховой выплате), Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней:
- составляет страховой Акт о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения (далее Страховой акт, Приложение 5 к настоящим Правилам страхования).
Срок составления Страхового акта может быть  может быть увеличен, если Страховщик для решения вопроса о признании события страховым случаем направил запрос для получения дополнительной информации от компетентных органов, физических, юридических лиц, при этом Страховщик обязан письменно уведомить Страхователя о запросе и возможном увеличении срока выплаты страхового возмещения;
- или направляет Страхователю и/или Выгодоприобретателю письменный мотивированный отказ в выплате страхового возмещения;
- или направляет Страхователю и/или Выгодоприобретателю мотивированное решение о проведении дополнительной экспертизы или дополнительных мероприятиях в целях принятия решения о страховой выплате.

11.7. В случае признания события, в результате которого причинен ущерб, страховым случаем и утверждения Страховщиком Страхового акта, Страховщик производит выплату страхового возмещения в следующем порядке, если иное не предусмотрено договором страхования:

11.7.1 в случае хищения ТС и/или дополнительного оборудования - в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней при условии подписания сторонами дополнительного соглашения об отказе Страхователя от имущественных прав на похищенное имущество, а также выдачи на представителя Страховщика нотариально заверенной доверенности с предоставлением полномочий по указанию Страховщика;

11.7.2. в случае полной конструктивной гибели, повреждения ТС и/или дополнительного оборудования - в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней.
Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика или день выплаты наличных денежных средств через кассу Страховщика. Сторонами могут быть согласованы иные сроки выплаты в зависимости от размера страхового возмещения;

11.7.3. по риску «Гражданская ответственность» - в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней;

11.7.4. по риску «Несчастный случай» - в течение 10 (десяти) рабочих дней.

11.8. Страховое возмещение выплачивается с учетом установленной договором страхования франшизы.
В случае, если в договоре франшиза установлена в валютном эквиваленте, исчисление франшизы производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на дату уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.9. При страховании в валютном эквиваленте выплата страхового возмещения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на момент наступления страхового случая, независимо от даты подачи заявления на выплату, если иное не предусмотрено договором.

11.10. В случае смерти Выгодоприобретателя - физического лица страховое возмещение может быть выплачено законным наследникам в установленном порядке при предъявлении ими подтверждающих документов о праве на наследство.

11.11. Для ТС, подлежащих регистрации в ГИБДД МВД РФ, Страховщик имеет право выплатить страховое возмещение по риску «Ущерб» без предоставления Страхователем документов из компетентных органов:

11.11.1. при повреждении остекления, и/или наружных зеркальных элементов, за исключением стеклянных элементов крыши ТС и наружных осветительных приборов, без ограничений количества страховых случаев;

11.11.2. при повреждении деталей ТС, за исключением деталей указанных в п.11.11.1. настоящих Правил страхования, не более одного раза в течение срока действия договора страхования (страхового полиса) в размере, не превышающем пятидесяти процентов от оплаченной страховой премии на дату составления Страхового акта.

11.12. Если правоохранительными органами в отношении Страхователя, Выгодоприобретателя возбуждено уголовное дело в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению ущерба (вреда), то Страховщик имеет право отложить рассмотрение вопроса о выплате страхового возмещения до окончания расследования или до его приостановления (если предварительное следствие приостановлено), либо до вынесения приговора судом, уведомив об этом Страхователя в письменной форме.

11.13. В случае принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения (полного или частичного) Страховщик сообщает об этом Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием отказа в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, при этом Страховой акт не составляется.

11.14. Страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю или доверенному лицу, имеющему нотариально заверенную доверенность (или приравненную к нотариально удостоверенным) на право ведения дел и получения страхового возмещения, если Выгодоприобретатель физическое лицо,  либо доверенность в простой письменной форме, если Выгодоприобретатель юридическое лицо.

11.15. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с настоящими Правилами страхования полностью или частично лишает Страхователя (Выгодоприобретателя) права на страховое возмещение.

11.16. В тех случаях, когда убытки, причиненные в результате страхового случая, частично компенсированы Страхователю третьими лицами, Страховщик возмещает только разницу между суммой, подлежащей возмещению по договору страхования, и суммой, полученной Страхователем от третьего лица. В случае полной компенсации убытков, причиненных в результате страхового случая, Страхователю третьими лицами, выплата страхового возмещения Страховщиком не производится.

12. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА
ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ)

12.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

12.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), в том числе когда Страхователь (Выгодоприобретатель) заявил должностным лицам, уполномоченным рассматривать дела об административных правонарушениях, должностным лицам, осуществляющим дознание или предварительное следствие, или в суде, об отсутствии с его стороны материальных претензий к лицу виновному в причинении ущерба (вреда) отказался от возбуждения уголовного дела по факту происшествия или возбуждение уголовного дела стало невозможным по его вине, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной  суммы страхового возмещения.

13. ИНЫЕ УСЛОВИЯ

13.1. Все извещения, заявления и уведомления по договору страхования считаются выполненными стороной договора страхования надлежащим образом, если они выполнены в простой письменной форме.
Согласование стороной договора страхования каких-либо условий признаётся осуществлённым надлежащим образом, если факт такого согласования удостоверен в письменной форме второй стороной.

13.2. Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а если согласие не достигнуто - в установленном законодательством Российской Федерации порядке.