Контакты

Адрес: 644042, г. Омск, пр. Маркса,18/1, к. 420 "А"
тел/факс: 8(3812)39-69-25
e-mail: mail@ozppss.ru

Обратите внимание
Новости

"Основные этапы истории негосударственного страхования в Омской области", Омскiй адвокат от 11.10.2002

ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ ИСТОРИИ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ В ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

Отрадный факт стабилизации общественной жизни и рост доходов граждан заметно подстегнул развитие страхового бизнеса. Множество солидных коммерческих объединений каждый день изобретают все более выгодные условия и новые возможности обезопасить нашу жизнь, здоровье, имущество, гражданскую ответственность.

Но разобраться в многообразии предложений страховых фирм, вникнуть во все тонкости взаимоотношений с уже выбранным страховщиком под силу только специалисту. Чтобы страховка вселяла уверенность и не таила неприятных сюрпризов, мы открываем рубрику "Справочник страхователя". Вести ее любезно согласился известный защитник имущественных интересов омичей Игорь Пушкарь, председатель Правления Общества по защите прав потребителей в сфере страхования. Итак, ему слово...
Постгосстраховский период страховой истории Омской области насчитывает чуть больше 11 лет. Первые независимые страховые компании появились в нашем городе в конце 1990 года. Невнятное законодательство того времени и отсутствие государственных структур, регулирующих страховую деятельность, позволяли регистрировать страховые организации с такой же легкостью, как, например, кооперативы по пошиву одежды. А отсутствие каких-либо требований к размеру уставного капитала давало возможность открывать компанию, не имея серьезных финансовых средств. Именно поэтому первые омские компании учреждались физическими лицами и не располагали капиталом для обеспечения принятых на себя рисков.
Всю историю негосударственного страхования в нашей области можно условно разделить на три этапа.

Этап проб и ошибок (с 1990 по 1996 год) 
Характерным для этого этапа был резкий рост количества страховых компаний. Этому способствовало бытовавшее в то время мнение о том, что страховой бизнес прост и позволяет быстро заработать серьезные деньги при минимуме вложений. Пик количества омских страховщиков пришелся на 1996 год. По данным Государственной налоговой инспекции по Омской области, на начало именно этого года в области была зарегистрирована 71 страховая организация. Названия многих из них — "Кондор-Гарант", "Экипаж", "Надежда", "Саламандра", "Триал" и т.д. — помнят, наверное, только те, кто в них работал. Отсутствие квалифицированных кадров приводило к тому, что руководителями страховых компаний становились бывшие врачи, учителя, военные, которым с нуля приходилось постигать азы такого серьезного бизнеса, как страхование. Этот этап был отмечен массовыми нарушениями прав страхователей. Наиболее типичным из них было обещание огромных процентов по договорам накопительного страхования жизни. Так, компания «Русский дом страхования» предлагала омичам доходность по страхованию жизни в размере 412% годовых. Понятно, что такие сделки, не подкрепленные реальной инвестиционной программой, обернулись для страхователей серьезными материальными потерями. До сих пор многие жители нашего города вспоминают недобрым словом компании "Мегаполис-Агро", "Омтор-Каместру", «Росток-СПб» и им подобные, которые исчезли, так и не рассчитавшись с большинством своих клиентов.
Нужно сказать, что не всегда подобные нарушения были результатом заведомо мошеннических действий страховщиков. Проблемы, возникшие в некоторых компаниях, во многом были связаны с экономической и правовой недальновидностью их руководителей. Польстившись на колоссальную доходность (увы, только обещанную!) вложений в финансовые компании и банки, многие организации поспешили разместить в них средства своих страховых резервов. Ну, а неплатежеспособность таких омских банков, как "Капитал", "Народный банк Сибири" и т.д. вызвала финансовые проблемы у ряда страховщиков. Однако случаев откровенной недобросовестности самих страховых компаний в этот период было больше.
На это же время пришлось начало продаж на территории области полисов страхования жизни иностранных страховых компаний. Омичам предоставлялась возможность не только накапливать капиталы в зарубежных банках, но и зарабатывать, распространяя полисы по схеме пирамидального маркетинга. Граждане, заключая договор, толком не понимали, какие деньги и в каких случаях они получат. Споры же, как оказалось, должны были решаться в иностранных судах и по иностранным законам. В результате владельцы таких полисов в большинстве случаев были лишены возможности отстоять свои права.
В этот период только начинает создаваться законодательная база по страхованию (принят Закон "О страховании", "О медицинском страховании в РСФСР" и др.), была создана Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор).

Этап формирования страхового рынка (1996 по 1998 год)
Требования страхового надзора к размеру собственных средств страховщиков и их платежеспособности привели к сокращению количества компаний. Некоторые были поглощены более крупными страховщиками, другие либо прекратили свою деятельность, либо обанкротились. Количество страховых организаций сократилось до 30. Примерно таким же числом компаний был представлен омский рынок и в последующие годы. 
Появление в городе «Общества по защите прав потребителей в сфере страхования» помогло гражданам сформировать некоторое представление об основах страхования и отличительных признаках добросовестной деловой практики страховщика. Это позволило снизить напряженность между некоторыми страховщиками и их клиентами.
Августовский кризис 1998 года не нанес фатального удара по страховому рынку, так как валютное страхование практически не применялось омскими страховщиками, а их инвестиционная политика не была направлена на вложения в ГКО. "Серые" схемы, целью которых являлся уход от уплаты платежей во внебюджетные фонды, и добровольное медицинское страхование оставались наиболее привлекательными видами для страховщиков на этом этапе. Претерпело изменение страховое законодательство. Была принята вторая часть Гражданского Кодекса РФ, внесены изменения и дополнений в «Закон о развитии страхового рынка в РФ". 

Этап стабилизации страхового рынка (с 1998 года по настоящее время) 
Количество компаний стабильно на протяжении нескольких лет. Повысился профессиональный уровень специалистов страхового дела. Возросла роль страхования в экономике региона. Конкуренция на страховом рынке привела к снижению страховых тарифов, что, безусловно, только на руку потребителям страховых услуг. Так, первые договоры страхования гражданской ответственности автовладельцев заключались под 10% и выше. Сейчас тарифы упали в несколько раз. В связи с увеличением доли расходов на страхование, относимых на себестоимость продукции, предприятия стали проявлять интерес не только к "зарплатным схемам", но и к нормальным страховым продуктам. Да и сами страховщики все чаще отказываются от договоров "псевдострахования" и занимаются классическими видами. 
Правовое просвещение страхователей привело к тому, что граждане стали внимательнее относиться к предложениям страховых компаний, не ждать сверхдоходов по накопительному страхованию, лучше разбираться в условиях договоров. Ассоциацией по защите прав потребителей Омской области разработана и реализуется Программа "Потребительское доверие. Страхование". Цель программы — помочь потребителям страховых услуг сделать правильный выбор своей страховой организации. Результаты работы страховых компаний области позволяют с оптимизмом смотреть в будущее. Так, по сравнению с 2000 годом, когда было собрано 667,97 млн рублей, сбор премии в 2001 году вырос на 42% и составил 949,42 млн руб. Выплаты в прошлом году составили 829,33 млн руб. (в 2000 году — 593,22 млн руб.). 
Большие надежды связывают страховщики с принятым в апреле этого года законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Хочется, чтобы эти надежды оправдались.

НА ТЕКУЩИЙ МОМЕНТ НА ТЕРРИТОРИИ ОМСКОЙ ОБЛАСТИ ВЕДУТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СЛЕДУЮЩИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ:
ООО Страховое общество "Купеческое" — Лиц. № 3689Д от 20.02.2002, Уст капитал — 171400000 руб.;
ВСК "Страховой Дом" ("Военно-страховая компания", ОАО) — Лиц. № 1961Д от 01.07.1999. Уст. Капитал — 700000000 руб.;
ОАО "Росгосстрах" — Лиц № 2268Д, № 2296В от 05.11.1999. Уст. капитал — 435000000 руб.;
ОАО "РЕСО-Гарантия" (филиал в г.Омске) — Лиц. № 1526Д, № 1944В. Уст. капитал — 700000000 руб.;
ЗАО "Промышленно-страховая компания" (филиал в г.Омске) — Лиц. № 1367Д от 31.12.1998. Уст. капитал — 500000000 руб.;
ЗАО СК "Сибирский Спас" — Лиц. № 3479Д. Уст. капитал — (уточняется);
ООО СК "Интеррос-Согласие" — Лиц № 2174Д, 2175В от 27.101999, № 2883В от 13.07.2000. Уст. капитал — 801200000 руб.;
Страховая компания "НАСТА" — Лицензии на 55 видов страховой деятельности. Уст. капитал — 200000000 руб.;
ЗАО МСК "Астро-Мед" — Лиц. № А390133 от 11.04.1997. Уст. капитал — 400000 руб.;
АО "Альфа-Страхование". Лиц. № 3434Д от 25.06.2001. Уст. капитал — 1250000000 руб.;
ОАО Страховая компания "Астор". Лиц. № 2293Д, № 2294В от 16.11.1999. Уст. капитал — 3400000 руб.;
ООО Страховая компания "Астра". Лиц. № 3121Д от 28.12.2000. Уст. капитал — 17500000 руб.;
ЗАО Акционерная страховая компания "Омск-АСКО". Лиц. №1617Д от 23.03.1999. Уст. капитал — 7500000 руб.;
ООО Страховая компания "Ермак". Лиц. № 2906 от 09.12.2000. Уст. капитал — 20000000 руб.;
Страховое акционерное общество "Жива", (филиал "Жива-Омск"). Лиц. № 1918Д, 1919В от 01.07.1999. Уст. капитал — 52475500 руб.;
ОСАО "Ингосстрах", (филиал в г.Омске). Лиц. № 1907Д от 25.06.1999. Уст. капитал — уточняется.
ОАО "Омская страховая компания". Лиц. № 2120Д, № 2121В от 28.09.1999. Уст. капитал — 2342000 руб.;
ООО Областная страховая компания "Прииртышье", Лиц. № 0363Д, от 01.08.1997 Уст. капитал. 3000000 руб.
ОАО "Российское Страховое Народное Общество "РОСНО", (филиал в г.Омске). Лиц № 1357Д от 31.12.1998. Уст. капитал — 432000000 руб.;
ООО "Национальная страховая группа "Росэнерго", (филиал в г.Омске). Лиц. № 2143Д от 30.09.1999. Уст. капитал — 75000000 руб.;
ЗАО "Страховая компания правоохранительных органов", (филиал в г.Омске). Лиц. № 3429Д от 29.06.2001. Уст капитал — 50000000 руб.;
ЗАО "Страховая компания "Аквико" (Омский филиал). Адрес: ул. К.Лигети, 2/1, оф. 308 Тел. 25-47-90, 33-25-01. Лиц. № 3559Д от 26.10.2001. Уст. капитал — 108000000 руб.;
ООО Медицинская страховая компания "АСКО-Забота". Лиц. № 077М от 22.08.1994. Уст. капитал: 120000 руб.;
ООО Страховая компания "Дорожник-Р" (филиал в г.Омск). Лиц. № 2765Д от 18.04.2000. Уст. капитал — 6380000 руб.;
ЗАО Западно-Сибирское страховое агентство "ЖАСО" (филиал в г.Омске). Лиц. № 3113Д от 26.12.2000. Уст. капитал — 12053500 руб.;
ООО "Национальная противопожарная страховая компания" (филиал в г.Омске). Лиц. № 3662Д от 12.02.2002. Уст. капитал — 30000000 руб.;
ОАО Страховое акционерное общество "Ингосстрах-Россия" (филиал в г.Омске). Лиц. № 1576Д от 11.03.1999. Уст. капитал — 25000000 руб.;
ООО Страховая компания "Тарские ворота". Лиц. № 3394Д от 31.05.2001. Уст. капитал — 5000000 руб.;
ОАО Страховое общество "Содружество". Лиц. № 3446Д от 29.07.2001. Уст. капитал — 3000000 руб.
ОАО "Чрезвычайная страховая компания" (филиал в г.Омске). Лиц. № 3454Д от 29.07.2001. Уст. капитал — 40000000 руб.

Игорь ПУШКАРЬ